基于区块链的信用记录系统及方法技术方案

本发明专利技术公开了一种基于区块链的信用记录系统及方法，包括：若干个连接于区块链中用于采集与验证信用数据的用户终端，其中，每个用户终端上安装有：加密模块，其用于对待传输的目标信用数据进行加密处理以形成加密信用数据；通信模块，其用于与区块链进行加密信用数据的传输；以及存储模块，其用于存储用户终端自身的目标信用数据及区块链传输的其它加密信用数据。本发明专利技术的信用数据的来源广泛，信用数据独立、可靠、真实，大大降低了征信数据清洗和筛选的复杂度，适用场景灵活多样、可扩展性强。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及个人信用征信领域，尤其涉及一种信用记录系统及方法。
技术介绍
个人信用制度是商业银行等授信机构开展个人消费信贷业务的基础。个人信用消费具有独特的社会经济功能，国民个人信用消费在我国消费体系中居于基础地位和核心作用，它对改善消费者的生活状况，促进商品价值的实现，提高企业的利润率都有着重要的经济作用。因此，建立完善的个人信用体制是我国信用经济发展的重要保证。随着互联网的不断发展，企业征信机构的信息技术水平将越来越高，基于数据库的在线服务将成为主流服务形式之一；企业信用信息透明度将继续提高，征信信息环境将更有利于企业征信业的发展。但是，目前的互联网征信业务还存在很多雷区，比如不能采集敏感的个人信息，数据的安全与透明度难以保证，不同的金融机构间存在信用数据交换困难等。此外，腾讯征信、芝麻信用等公司虽具备大量的用户信用数据，但这些数据与个人的借贷行为关系并不大，因而其建立的模型不一定准确，很难被主流的金融机构引用。随着涉及信用的数据的量的增加以及相应大数据技术的发展，征信行业可以通过对海量数据的挖掘和分析来探测其风险表现和信用价值，但是在实际应用中，数据量越大，审核维度越多，由此带来的数据噪音也越多，造成模型越失真。此外，民营企业开展的个人征信业务能否顺利对接央行信用报告的核心数据(如工资收入、社保记录、信用卡记录、贷款记录等)，还存在很多不确定性。许多P2P平台就是由于无法对接央行信用数据，而不得不亲力亲为地做征信，增加了企业成本。而腾讯、阿里等互联网巨头掌握的用户信息，只是对网络营销推广方面比较有效，但这些数据对金融数据的验证则用处有限，尤其在信用评级方面的作用更是难以体现。同时，由于存在竞争关系，在多个征信公司之间进行数据的共享和交换也是不现实的，这些因素也制约了征信数据的可信度。所以，基于现有的互联网环境的信用记录模式存在着诸多问题和不理想的情况，而区块链技术的发展则可以一定程度上解决数据的可信度问题，从而进一步提高征信报告的可信度。区块链技术概括起来是指通过去中心化和去信任的方式集体维护一个可靠数据库的技术。其实，区块链技术并不是一种单一的、全新的技术，而是多种现有技术(如加密算法、P2P文件传输等)整合的结果，这些技术与数据库巧妙地组合在一起，形成了一种新的数据记录、传递、存储与呈现的方式。简单的说，区块链技术就是一种大家共同参与记录信息、存储信息的技术。过去，人们将数据记录、存储的工作交给中心化的机构来完成，而区块链技术则让系统中的每一个人都可以参与数据的记录、存储。区块链技术在没有中央控制点的分布式对等网络下，使用分布式集体运作的方法，构建了一个P2P的自组织网络。通过复杂的校验机制，区块链数据库能够保持完整性、连续性和一致性，即使部分参与人作假也无法改变区块链的完整性，更无法篡改区块链中的数据。区块链技术重新定义了网络中信用的生成方式：在系统中，参与者无需了解其他人的背景资料，也不需要借助第三方机构的担保或保证，区块链技术保障了系统对价值转移的活动进行记录、传输及存储，其最后的结果一定是可信的。中国专利申请第201610070917.8号公开了一种基于区块链的多方共建信用记录的方法，整个信用体系参与的角色分为支撑第三方和数据拥有者，支撑第三方负责基础通讯体系的搭建和技术标准制定与实现，数据拥有者提供信用记录。该专利技术基于区块链的方法，可以完整记录信息并无法更改，确保信用记录的真实性，通过第三方链接完成多方共同参与建设，数据提供方不需要事先提供原始数据，需要数据的时候再进行数据交互。然而，该方法具有以下缺点和不足：(1)该方法形成的体系不是一个分布式的去中心体系；(2)数据提供方与支撑第三方的功能分离，无法实现多节点共同保存数据的效果。因此，提供一种能够便于获取采集并可确保信用记录的真实性与可靠性的基于区块链的信用记录系统及方法成为业内急需解决的问题。
技术实现思路
本专利技术的目的在于提供一种基于区块链的信用记录系统及方法，其不仅能够保证所记录的信用信息的准确性、透明性及可靠性，同时还可便于需求方采集所需的信用信息。本专利技术的第一个目的在于提供一种基于区块链的信用记录系统，包括：若干个连接于区块链中用于采集与验证信用数据的用户终端，其中，每个用户终端上安装有：加密模块，其用于对待传输的目标信用数据进行加密处理以形成加密信用数据；通信模块，其用于与区块链进行加密信用数据的传输；以及存储模块，其用于存储用户终端自身的目标信用数据及区块链传输的其它加密信用数据。可选择地，还包括：验证模块，其用于向连接于区块链的其它所有在线用户终端发送验证加密信用数据是否发生改变的请求；以及判别模块，其用于判别加密信用数据是否发生改变。可选择地，还包括：评估报告模块，其用于根据区块链记载的加密信用数据生成对应的用户终端的信用评估报告。可选择地，还包括：协议模块，其用于建立与区块链之间的数据收发协议；以及接口模块，其用于供区块链及至少一个用户终端调用基于区块链的信用记录系统。可选择地，用户终端的操作方包括个人、学校、企业、政府机构、金融机构、以及交通机构。优选地，连接于区块链上的用户终端可以是手机、PC(个人电脑)、智能终端、或者云点等多种形态。本专利技术的第二个目的在于提供一种基于区块链的信用记录方法，其包括：特定用户终端对目标信用数据进行加密处理，获取目标信用数据的加密信用数据；特定用户终端将加密信用数据写入区块链，利用区块链的共识过程进行全网发布；以及连接于区块链上的其它用户终端接收并存储加密信用数据。可选择地，加密信用数据包括特定用户终端的数字签名、目标信用数据的Hash值、以及目标信用数据进行加密处理的时间戳。可选择地，还包括：在调用特定用户终端的加密信用数据前，连接于区块链上的其它用户终端验证加密信用数据是否发生改变。可选择地，还包括：根据区块链记载的加密信用数据生成对应的用户终端的信用评估报告。可选择地，目标信用数据设定为包括以下信息至少之一：考试成绩单信息、参赛获奖信息、食品工艺配方信息、生产安全信息、商品交易信息、个人酒驾信息、驾驶违章信息、个人欠款信息、以及道路交通灯信息。本专利技术的有益效果是：(1)、信用数据的来源广泛，不受政府隶属关系影响，不依附于任何单位或个人，同时游离于诸如借款人、贷款人及投资者之外，信用数据更为独立及可靠，大大降低了征信数据清洗和筛选的复杂度；(2)、涉及到个人财产、存款等隐私内容的信用数据通过加密和数字签名后保存，只有用户终端的个人身份校验通过后才可以评估，其他人无法得知自己的数据，保证了数据的隐私性；(3)、信用数据采用密码学方法保证不可篡改，任何登记在区块链上的信用数据都附有时间戳，人人都无法篡改已经登记的信用数据，防止信用数据的造假，确保了信用数据的真实性，为信用建设提供可靠的数据基础；(4)、连接于区块链上每个用户终端的获取的信用数据都是相同的，消除了数据孤岛，任何人及任何机构都可以从区块链上获取数据，人与人之间、机构与机构之间，权利对等，公平的信用数据，增强了征信数据的可靠性；(5)、整个系统成本低、适用场景灵活多样、可扩展性强。附图说明图1是本专利技术的基于区块链的信用记录系统的构造示意图。图2是本专利技术的基于区块链的信用记录方法的流程示意图。具体实施方式下本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种基于区块链的信用记录系统，包括：若干个连接于区块链中用于采集与验证信用数据的用户终端，其特征在于，每个用户终端上安装有：加密模块，其用于对待传输的目标信用数据进行加密处理以形成加密信用数据；通信模块，其用于与区块链进行所述加密信用数据的传输；以及存储模块，其用于存储用户终端自身的所述目标信用数据及所述区块链传输的其它加密信用数据。

【技术特征摘要】
1.一种基于区块链的信用记录系统，包括：若干个连接于区块链中用于采集与验证信用数据的用户终端，其特征在于，每个用户终端上安装有：加密模块，其用于对待传输的目标信用数据进行加密处理以形成加密信用数据；通信模块，其用于与区块链进行所述加密信用数据的传输；以及存储模块，其用于存储用户终端自身的所述目标信用数据及所述区块链传输的其它加密信用数据。2.如权利要求1所述的基于区块链的信用记录系统，其特征在于，还包括：验证模块，其用于向连接于所述区块链的其它所有在线用户终端发送验证所述加密信用数据是否发生改变的请求；以及判别模块，其用于判别所述加密信用数据是否发生改变。3.如权利要求2所述的基于区块链的数据传输系统，其特征在于，还包括：评估报告模块，其用于根据所述区块链记载的加密信用数据生成对应的用户终端的信用评估报告。4.如权利要求1～3任一所述的基于区块链的数据传输系统，其特征在于，还包括：协议模块，其用于建立与区块链之间的数据收发协议；以及接口模块，其用于供所述区块链及至少一个用户终端调用所述基于区块链的信用记录系统。5.如权利要求4所述的基于区块链的数据传输系统，其特征在于，所述用户终端的操作方包括个人、学校、企业、政府机构、金融机...

【专利技术属性】
技术研发人员：王宝兴，
申请(专利权)人：中金云金融北京大数据科技股份有限公司，
类型：发明
国别省市：北京;11