一种投资理财风险防控系统及方法技术方案

本发明专利技术公开一种投资理财风险防控系统，包括在线学习模块、风险类型测评模块、风控球游戏模块、投资工具库、风险案例库、会员中心模块、统一接口模块、风险防控模块、资产配置模块、风险防控神器模块(包括年龄理财规划神器模块、养老理财规划神器模块、目标理财规划神器模块、综合理财规划神器模块、资产配置诊断神器模块和投资风控官诊断神器模块)和专题报告生成模块；本发明专利技术公开一种投资理财风险防控方法，包括树立理财风控理念，自我风控诊断分析，投资理财风控学习，投资理财风控实践和自我跟踪风控调整。本发明专利技术的系统及方法以资产配置和风险防控为核心，为互联网用户提供投资理财风险防控服务。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及互联网金融信息技术和投资理财风险防控领域，具体来说，涉及一种投资理财风险防控系统及方法。
技术介绍
传统同类系统及方法以投资理财风险提醒为主，加上用户隐私、服务范围、价值观取向、投资顾问的利益冲突等因素，严重影响了投资理财风险防控的效果，与投资理财风险防控系统相比，其缺点主要有以下几点：1.不够客观中立，商家容易从自身利益出发推荐产品，特别是推荐自己发行的产品，虽然有风险提醒，但是缺乏客观、中立立场，容易误导投资者盲目进行资产配置，购买某些产品，风控失败，损失本金。投资理财风险防控系统不推荐任何商家销售的具体理财产品，而是在风险防控和资产配置策略下建议使用适合自己的投资工具，比如债券、股票、公募基金、私募基金、信托、黄金、住宅地产、商业地产、保险等合法的投资工具。2.不注重风险防控，因利益因素传统方法不注重对投资者风险提醒和风险防控的学习，导致用户风险防控能力意识不强，购买了不匹配投资者自身风险承受能力的理财产品，风险加大，甚至损失本金。理财的本质是资产配置，资产配置成功的前提是做好风险防控，投资理财风险防控系统及方法更加注重的是根据投资者的预定目标和理财规划如何进行风险防控，通过在线学习、风险防控神器等模块生成风险防控专题报告。3.风险因素考虑偏面，传统方法提醒风险以推广销售的投资理财产品的产品风险为主，不考虑投资者家庭情况、财务状况、未来目标等众多产品自身之外的风险因素。投资理财风险防控系统及方法综合考虑市场、政策等外部风险、投资工具风险和投资者自身风险因素，三位一体，综合风险因素统一生成专题报告分析提醒。4.风险防控策略单一，传统方法提供风险防控策略比较少，而且比较单一，比如针对某一个投资工具的风控策略，或者针对某一个理财产品的风控策略等。投资理财风险防控系统提供多种专题风险防控神器功能，包括年龄理财规划神器模块、养老理财规划神器模块、目标理财规划神器模块、综合理财规划神器模块、资产配置诊断神器模块和投资风控官诊断神器模块，根据用户需要可以单一使用，也可以综合使用，通过这些核心服务，培养中国老百姓在投资理财(尤其是家庭投资理财)的道路上有意识地进行投资风控、降低风险，在保住本金的基础上实现财商觉醒和财富自由。5.用户隐私容易受到侵犯，传统方法，当投资理财顾问了解客户的一些基本信息和风险忍受度时，如果职业道德水平低下，容易泄露客户信息，给客户带来伤害。投资理财风险防控系统可以使用匿名方式注册使用，所有数据存储在加密的服务器上，几乎不存在客户隐私泄密风险。6.服务质量低下，传统方法服务质量受制于投资理财顾问自身知识水平、工作经验、对投资工具的熟练程度等诸多因素。投资理财风险防控系统由专业团队提供策略，统一植入到系统中，提供功能服务。7.服务范围小，传统方法系统部署在公司内部局域网，方便投资理财顾问为部分高净值客户服务。投资理财风险防控系统部署在互联网上，为所有有投资理财风控需求的用户提供服务，服务范围广。由此可见，针对现有技术存在以上问题，急需一种互联网服务辅助用户投资理财风险防控的实施。
技术实现思路
本专利技术的目的是提供一种投资理财风险防控系统及方法，以克服现有技术存在的上述不足之处。本专利技术的目的是通过以下技术方案来实现：根据本专利技术的一方面，提供了一种投资理财风险防控系统，该投资理财风险防控系统包括：在线学习模块，用于会员用户和非会员用户通过课件和视频方式在线学习投资理财观念、投资工具、资产配置和投资理财风险防控等金融知识；风险类型测评模块，用于用户测试自己投资理财风险容忍度属于哪一个类型，包括保守型、轻度保守型、稳健型、轻度进取型、进取型等五种类型；风控球游戏模块，用于预先设置好的风险防控关键字及每个关键字背后的风险防控知识和趣味小案例，用户可以点击网页旋转球中旋转的关键字后弹出风险防控趣味小案例问答页面，在娱乐中让用户了解风险知识和提高风险防控意识；投资工具库，用于用户查阅、了解、掌握常用的理财投资工具的定义、背景、在资产配置中的作用、工具风险以及风险防控策略以及使用操作流程，投资工具包括债券、股票、公募基金、私募基金、信托、黄金、住宅地产、商业地产、保险等合法的投资工具；风险案例库，用于用户了解、认知曾经真实发生过的各类投资理财风险案例情况；会员中心模块，用于用户注册成为会员，根据权限使用更多的业务功能模块，使用风险防控神器模块的收费功能，会员可以生成自己的资产配置模型并记录跟踪每个阶段用户所选的投资工具收益及投资组合变化情况，便于会员实现数据对比、自我学习、优化跟踪管理需求；统一接口模块，用于统一接入第三方平台接口数据，实现发送短信、发送Email、及第三方支付等功能，用于用户在投资理财风险防控系统中接收短信、Email和使用风险防控神器模块的收费功能；资产配置模块，用于管理、维护、测试理财规划师和风险防控团队提供的资产配置策略，把通过测试且符合市场实际情况的资产配置策略预置到系统中，生成多种不同专题的资产配置模型，等待风险防控神器模块的调用；风险防控模块，用于管理、维护、测试理财规划师和风险防控团队提供的风险防控策略，把通过测试且符合市场实际情况的风险防控策略预置到系统中，生成多种不同专题的风险防控模型，等待风险防控神器模块的调用；风险防控神器模块，包括年龄理财规划神器模块、养老理财规划神器模块、目标理财规划神器模块、综合理财规划神器模块、资产配置诊断神器模块和投资风控官诊断神器模块等六个专题模块，根据用户选择的风险防控神器和输入信息，先调用资产配置模块中匹配专题的资产配置模型和风险防控模块中匹配专题的风险防控模型，再对接专题报告生成模块，用于实现用户不同投资理财规划风险防控需求、资产配置诊断风险防控需求和投资风控官诊断风险防控需求，生成风险防控专题报告，其特征在于：年龄理财规划神器模块，用于会员在输入预先设置的用户年龄、风险容忍度类型及投资工具熟练程度信息表单后，系统自动调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模块中匹配的风险防控模型，生成该年龄段内的年龄理财规划风险防控专题报告；养老理财规划神器模块，用于会员在输入用户当前年龄、计划退休年龄、当前财务信息、退休后财务要求信息、风险容忍度类型及投资工具熟练程度信息表单后，系统自动调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模块中匹配的风险防控模型，生成用户养老理财规划风险防控专题报告；目标理财规划神器模块，用于会员在输入预先设置的用户当前财务信息和目标财务要求信息、风险容忍度类型及投资工具熟练程度信息表单后，系统自动调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模块中匹配的风险防控模型，生成符合财务预期的目标理财规划风险防控专题报告；综合理财规划神器模块，用于会员在输入预先设置的用户当前家庭成员信息、财务信息、当前年龄、子女教育计划财务需求、计划退休年龄、退休后财务需求、风险容忍度类型及投资工具熟练程度信息表单后，系统自动调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模块中匹配的风险防控模型，生成包括现金规划、子女教育规划、养老规划、消费支出规划、投资规划等五项内容的综合理财规划风险防控专题报告；资产配置诊断神器模块，用于用户输入预先设置的当前家庭财务信息、投资组合信息、投资产品信息和风险容忍度类型信息表单本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种投资理财风险防控系统，其特征在于，包括在线学习模块、风险类型测评模块、风控球游戏模块、投资工具库、风险案例库、会员中心模块、统一接口模块、风险防控模块、资产配置模块、风险防控神器模块(包括年龄理财规划神器模块、养老理财规划神器模块、目标理财规划神器模块、综合理财规划神器模块、资产配置诊断神器模块和投资风控官诊断神器模块)和专题报告生成模块。

【技术特征摘要】
1.一种投资理财风险防控系统，其特征在于，包括在线学习模块、风险类型测评模块、风控球游戏模块、投资工具库、风险案例库、会员中心模块、统一接口模块、风险防控模块、资产配置模块、风险防控神器模块(包括年龄理财规划神器模块、养老理财规划神器模块、目标理财规划神器模块、综合理财规划神器模块、资产配置诊断神器模块和投资风控官诊断神器模块)和专题报告生成模块。2.根据权利要求1所述的一种投资理财风险防控系统，其特征在于，所述风险防控神器模块，包括年龄理财规划神器模块、养老理财规划神器模块、目标理财规划神器模块、综合理财规划神器模块、资产配置诊断神器模块和投资风控官诊断神器模块。3.根据权利要求1所述的一种投资理财风险防控系统，其特征在于，所述投资工具库用于用户查阅、了解、掌握常用的理财投资工具的定义、背景、在资产配置中的作用、工具风险以及风险防控策略以及使用操作流程，投资工具包括债券、股票、公募基金、私募基金、信托、黄金、住宅地产、商业地产、保险等合法的投资工具。4.根据权利要求2所述的一种投资理财风险防控系统，其特征在于，所述年龄理财规划神器模块，用于会员在输入预先设置的用户年龄、风险容忍度类型及投资工具熟练程度信息表单后，系统自动调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模块中匹配的风险防控模型，生成该年龄段内的年龄理财规划风险防控专题报告。5.根据权利要求2所述的一种投资理财风险防控系统，其特征在于，所述养老理财规划神器模块，用于会员在输入用户当前年龄、计划退休年龄、当前财务信息、退休后财务要求信息、风险容忍度类型及投资工具熟练程度信息表单后，系统自动调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模块中匹配的风险防控模型，生成用户养老理财规划风险防控专题报告。6.根据权利要求2所述的一种投资理财风险防控系统，其特征在于，所述目标理财规划神器模块，用于会员在输入预先设置的用户当前财务信息和目 标财务要求信息、风险容忍度类型及投资工具熟练程度信息表单后，系统自动调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模块中匹配的风险防控模型，生成符合财务预期的目标理财规划风险防控专题报告。7.根据权利要求2所述的一种投资理财风险防控系统，其特征在于，所述综合理财规划神器模块，用于会员在输入预先设置的用户当前家庭成员信息、财务信息、当前年龄、子女教育计划财务需求、计划退休年龄、退休后财务需求、风险容忍度类型及投资工具熟练程度信息表单后，系统自动调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模块中匹配的风险防控模型，生成包括现金规划、子女教育规划、养老规划、消费支出规划、投资规划等五项内容的综合理财规划风险防控专题报告。8.根据权利要求2所述的一种投资理财风险防控系统，其特征在于，所述资产配置诊断神器模块，用于用户输入预先设置的当前家庭财务信息、投资组合信息、投资产品信息和风险容忍度类型信息表单后，系统自动调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模...

【专利技术属性】
技术研发人员：李臣亮，
申请(专利权)人：李臣亮，
类型：发明
国别省市：北京;11