一种转账控制方法及终端设备技术

本发明专利技术实施例公开了一种转账控制方法及终端设备，其中的方法包括：在检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求从目标银行卡转出参考金额时，判断参考金额是否大于预设金额；若大于，则获取与目标银行卡关联的第一类信息及与终端设备的当前联网号码关联的第二类信息；根据第一类信息和第二类信息，确定目标到账时长和目标到账金额；发送携带有目标到账时长和目标到账金额的转账请求消息，指示银行系统在经过目标到账时长后转出目标银行卡中的目标到账金额。本发明专利技术实施例还公开了相应的终端设备。本发明专利技术实施例提供的技术方案能够避免网银功能不受任何限制的即时转账，有利于提高大额转账的可追溯时长，提高赃款定位、追回的概率，提升转账安全性。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及通信领域，具体涉及一种转账控制方法及终端设备。
技术介绍
现在的电信诈骗非常的猖獗的重要原因在于银行卡和网银的普遍使用，犯罪分子经常购买一些偏远地区的人身份证办的银行卡作为诈骗的收款帐号，即使警方抓到了收款帐号的实际所有人，也无法再追踪了，因为持有收款帐号的所有人本人根本没有能力承担自己出借个人信息带来的后果，导致实际诈骗者以很低的成本就可以借用别人名义使用网银等工具转移诈骗资金。由于诈骗分子在诈骗过程中告知受害人的收款账号是购买的账号，故而受害人在将钱转入收款账号后，诈骗分子急需快速转移赃款，使得赃款流向从收款账号迅速转出而变得难以跟踪定位，诈骗分子往往使用网银之类的方法，但是出卖自己信息的人往往根本不会使用网银。目前某些应用的通讯录黑名单功能，能够获取由应用服务器通过采集大量用户反馈信息标记出的可能的诈骗号码，并在用户手机接到被标记号码的来电请求时，弹出警示消息以提示用户来电可能为诈骗电话，短信情况也是类似。
技术实现思路
本专利技术实施例提供了一种转账控制方法以及终端设备，以期在犯罪分子骗取到受害人资金后，限制犯罪分子的转账功能。本专利技术实施例第一方面提供一种转账控制方法，包括：在检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求从目标银行卡转出参考金额时，判断所述参考金额是否大于预设金额；若所述参考金额大于预设金额，则获取与所述目标银行卡关联的第一类信息，以及获取与所述终端设备的当前联网号码关联的第二类信息；根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定所述参考金额的目标到账时长和目标到账金额，其中，所述目标到账金额小于或等于所述参考金额；发送携带有所述目标到账时长和所述目标到账金额的转账请求消息，所述转账请求消息用于指示银行系统在经过所述目标到账时长后转出所述目标银行卡中的所述目标到账金额。结合第一方面，在一些可能的实现方式中，所述根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定所述参考金额的目标到账时长和目标到账金额，包括：根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定转出所述参考金额的参考安全等级；根据预设的安全等级与目标到账时长及目标到账金额之间的映射关系，确定所述参考安全等级对应的目标到账时长和目标到账金额。结合第一方面，在一些可能的实现方式中，所述第一类信息包括所述目标银行卡的注册地址，所述第二类信息包括所述终端设备的当前联网号码的实名状态；所述根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定所述参考金额的目标到账时长和目标到账金额，包括：当检测到所述目标银行卡的注册地址属于预设区域，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第一安全等级；当检测到所述目标银行卡的注册地址不属于所述预设区域，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第二安全等级；当检测到所述当前联网号码的实名状态为实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第三安全等级；所述第三安全等级高于所述第二安全等级，所述第二安全等级高于所述第一安全等级，且高安全等级的目标到账时长小于低安全等级的目标到账时长，高安全等级的目标到账金额大于低安全等级的目标到账金额。结合第一方面，在一些可能的实现方式中，所述第一类信息包括所述目标银行卡的注册人信息，所述第二类信息包括所述终端设备的当前联网号码的实名状态；所述根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定所述参考金额的目标到账时长和目标到账金额，包括：当检测到所述目标银行卡的注册人信息属于预设注册人信息，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第一安全等级；当检测到所述目标银行卡的注册地址不属于所述注册人信息，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第二安全等级；当检测到所述当前联网号码的实名状态为实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第三安全等级；所述第三安全等级高于所述第二安全等级，所述第二安全等级高于所述第一安全等级，且高安全等级的目标到账时长小于低安全等级的目标到账时长，高安全等级的目标到账金额大于低安全等级的目标到账金额。结合第一方面，在一些可能的实现方式中，当确定转出所述参考金额的参考安全等级为第一或第二安全等级时，所述发送携带有所述目标到账时长和所述目标到账金额的转账请求消息之后，所述方法还包括：确定所述目标银行卡最近一次接收到转入金额的时间和所述转入金额的转出银行卡；当检测到所述目标银行卡最近一次接收到转入金额的时间和检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求的时间之间的间隔时长小于预设时长时，向所述转出银行卡的网银功能所绑定的号码发送提醒消息，所述提醒消息用于提示所述转出银行卡的用户在第一预设时段内确定是否受骗，并在确定受骗的情况下请求冻结所述目标银行卡，其中，所述第一预设时段的时长小于所述目标到账时长。结合第一方面，在一些可能的实现方式中，所述目标银行卡属于预设银行卡集合；所述在检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求从目标银行卡转出参考金额之前，所述方法还包括：获取所述银行系统发送的携带有所述目标银行卡信息的银行卡添加指示信息；将所述目标银行卡加入所述预设银行卡集合；其中，所述银行卡添加指示信息是所述银行系统在判断出所述目标银行卡满足一下条件中的至少一个时生成的：所述目标银行卡的网银功能所绑定的号码未实名认证、所述号码的上网时间小于第一预设时间阈值、所述号码的使用时间小于第二预设时间阈值、数据库中没有所述终端设备的转账记录、所述目标银行卡向二级账户转账的金额大于所述目标银行卡的取现金额、所述目标银行卡的入账时间与转账时间之间的时间间隔小于预设时长，以及所述目标银行卡的转账频率小于预设频率阈值。本专利技术实施例第二方面提供一种转账控制终端设备，包括：判断单元，用于在检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求从目标银行卡转出参考金额时，判断所述参考金额是否大于预设金额；获取单元，用于若所述参考金额大于预设金额，则获取与所述目标银行卡关联的第一类信息，以及获取与所述终端设备的当前联网号码关联的第二类信息；确定单元，用于根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定所述参考金额的目标到账时长和目标到账金额，其中，所述目标到账金额小于或等于所述参考金额；发送单元，用于发送携带有所述目标到账时长和所述目标到账金额的转账请求消息，所述转账请求消息用于指示银行系统在经过所述目标到账时长后转出所述目标银行卡中的所述目标到账金额。结合第二方面，在一些可能的实现方式中，所述确定单元，具体用于根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定转出所述参考金额的参考安全等级；根据预设的安全等级与目标到账时长及目标到账金额之间的映射关系，确定所述参考安全等级对应的目标到账时长和目标到账金额。结合第二方面，在一些可能的实现方式中，所述第一类信息包括所述目标银行卡的注册地址，所述第二类信息包括所述终端设备的当前联网号码的实名状态；所述确定单元，具体用于当检测到所述目标银行卡的注册地址属于预设区域，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第一安全等级；当检测到所述目标银行卡的注册地址不属于所述预设区域，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种转账控制方法，其特征在于，包括：在检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求从目标银行卡转出参考金额时，判断所述参考金额是否大于预设金额；若所述参考金额大于预设金额，则获取与所述目标银行卡关联的第一类信息，以及获取与所述终端设备的当前联网号码关联的第二类信息；根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定所述参考金额的目标到账时长和目标到账金额，其中，所述目标到账金额小于或等于所述参考金额；发送携带有所述目标到账时长和所述目标到账金额的转账请求消息，所述转账请求消息用于指示银行系统在经过所述目标到账时长后转出所述目标银行卡中的所述目标到账金额。

【技术特征摘要】
1.一种转账控制方法，其特征在于，包括：在检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求从目标银行卡转出参考金额时，判断所述参考金额是否大于预设金额；若所述参考金额大于预设金额，则获取与所述目标银行卡关联的第一类信息，以及获取与所述终端设备的当前联网号码关联的第二类信息；根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定所述参考金额的目标到账时长和目标到账金额，其中，所述目标到账金额小于或等于所述参考金额；发送携带有所述目标到账时长和所述目标到账金额的转账请求消息，所述转账请求消息用于指示银行系统在经过所述目标到账时长后转出所述目标银行卡中的所述目标到账金额。2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定所述参考金额的目标到账时长和目标到账金额，包括：根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定转出所述参考金额的参考安全等级；根据预设的安全等级与目标到账时长及目标到账金额之间的映射关系，确定所述参考安全等级对应的目标到账时长和目标到账金额。3.如权利要求2所述的方法，其特征在于，所述第一类信息包括所述目标银行卡的注册地址，所述第二类信息包括所述终端设备的当前联网号码的实名状态；所述根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定所述参考金额的目标到账时长和目标到账金额，包括：当检测到所述目标银行卡的注册地址属于预设区域，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第一安全等级；当检测到所述目标银行卡的注册地址不属于所述预设区域，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第二安全等级；当检测到所述当前联网号码的实名状态为实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第三安全等级；所述第三安全等级高于所述第二安全等级，所述第二安全等级高于所述第一安全等级，且高安全等级的目标到账时长小于低安全等级的目标到账时长，高安全等级的目标到账金额大于低安全等级的目标到账金额。4.如权利要求2所述的方法，其特征在于，所述第一类信息包括所述目标银行卡的注册人信息，所述第二类信息包括所述终端设备的当前联网号码的实名状态；所述根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定所述参考金额的目标到账时长和目标到账金额，包括：当检测到所述目标银行卡的注册人信息属于预设注册人信息，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第一安全等级；当检测到所述目标银行卡的注册地址不属于所述注册人信息，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第二安全等级；当检测到所述当前联网号码的实名状态为实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第三安全等级；所述第三安全等级高于所述第二安全等级，所述第二安全等级高于所述第一安全等级，且高安全等级的目标到账时长小于低安全等级的目标到账时长，高安全等级的目标到账金额大于低安全等级的目标到账金额。5.根据权利要求3或4所述的方法，其特征在于，当确定转出所述参考金额的参考安全等级为第一或第二安全等级时，所述发送携带有所述目标到账时长和所述目标到账金额的转账请求消息之后，所述方法还包括：确定所述目标银行卡最近一次接收到转入金额的时间和所述转入金额的转出银行卡；当检测到所述目标银行卡最近一次接收到转入金额的时间和检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求的时间之间的间隔时长小于预设时长时，向所述转出银行卡的网银功能所绑定的号码发送提醒消息，所述提醒消息用于提示所述转出银行卡的用户在第一预设时段内确定是否受骗，并在确定受骗的情况下请求冻结所述目标银行卡，其中，所述第一预设时段的时长小于所述目标到账时长。6.根据权利要求1-4任一项所述的方法，其特征在于，所述目标银行卡属于预设银行卡集合；所述在检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求从目标银行卡转出参考金额之前，所述方法还包括：获取所述银行系统发送的携带有所述目标银行卡信息的银行卡添加指示信息；将所述目标银行卡加入所述预设银行卡集合；其中，所述银行卡添加指示信息是所述银行系统在判断出所述目标银行卡满足一下条件中的至少一个时生成的：所述目标银行卡的网银功能所绑定的号码未实名认证、所述号码的上网时间小于第一预设时间阈值、所述号码的使用时间小于第二预设时间阈值、数据库中没有所述终端设备的转账记录、所述目标银行卡向二级账户转账的金额大于所述目标银行卡的取现金额、所述目标银行卡的入账时间与转账时间之间的时间间隔小于预设时长，以及所述目标银行卡的转账频率...

【专利技术属性】
技术研发人员：梁文栋，
申请(专利权)人：宇龙计算机通信科技深圳有限公司，
类型：发明
国别省市：广东;44