用于预付卡账户载体的线下移动支付方法技术

本发明专利技术公开了一种用于预付卡账户载体的线下移动支付方法，在使用预付卡账户载体进行线下支付时，预付卡支付平台会预先判断该预付卡账户余额是否足以进行此次结付，若不是，则会进一步请求第三方支付平台进行结付；以此类推，第三方支付平台遇第三方支付账户余额不足的情况，同样会进一步请求发卡行支付平台(即银行)进行此次结付。借助本发明专利技术提供的技术方案，即使预付卡账户余额不足以结付，还能继续通过第三方支付平台和银行进行结付，通过线上多个支付平台来实现线下交易的结付，即充即用，提高了线下交易的支付成功率以及用户对预付卡账户载体的使用意愿和使用频率。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术属于移动支付领域，具体涉及一种用于预付卡账户载体的线下移动支付方法。
技术介绍
预付卡，是指预付卡发卡机构以特定载体和形式发行的，可在预付卡发卡机构之外用于购买商品或服务。预付卡的使用过程是，消费者在持有的预付卡中预存一定金额，在支持预付卡支付的商户不使用现金进行交易的情况下，仅凭借预付卡即可在预付金额内实施一次或多次购物行为。推广使用预付卡，对商户来说主要有以下好处：1、增强了安全性。消费者使用预付卡，商家不经手现金，减少了现金的流转，既可以避免收到假钞引起损失，又可以减少盗抢等风险；2、盈利增多。使用预付卡以增加支付手段的方式增加了商户的营收渠道，而且消费者使用预付卡购物时消费欲望较强，可使商户实现销售增长；3、提高了效率，降低了成本。使用预付卡，现金收汇、账目收支大量减少，既可提高效率，又可减少人工和设备的费用；4、能稳定客源。消费者在某系统的商店预存现金而得到预付卡后，便会在一定时间内与其他系统的商店“断交”，成为该系统商店的稳定客户；5、使用不频繁或弃用的预付卡能为预付卡发行方带来稳定的资金沉淀。对使用预付卡的消费者来说也有不少好处，表现在：1、用户获取预付卡的门槛比获取信用卡、银行卡低；2、获取预付卡时，若使用半实名制认证，可以免去用户去营业厅开卡的麻烦，手续相对简单；3、预付卡一般是小额消费，预付余额有限，万一丢失和被窃，损失较小，风险可控；4、带上预付卡，可不带或少带现金，减少失窃风险，安全性增强；5、预付卡易于携带，购物后能显示余额，不会落得满口袋零钱，使用更方便；6、消费者在付费购买预付卡时，发卡机构有时会给予一定的充值折扣(例如九折)，增强了消费者的消费欲望，优惠性更佳。虽然预付卡具有上述的各种优点，但仍然存在一些弊端，例如，消费者使用预付卡消费时，若预付卡账户的余额不足以支付当前消费金额，将会阻断该预付卡支付交易，转而使用其他支付手段。由于消费者无法在预付卡账户余额不足的情况下及时/实时对预付卡进行充值，从而会造成消费者对使用预付卡消费的热情减弱，不便于推广使用预付卡作为优选的支付手段。
技术实现思路
本专利技术要解决的技术问题是提供一种用于预付卡账户载体的线下移动支付方法，在使用预付卡账户载体进行线下支付时，预付卡支付平台会预先判断该预付卡账户余额是否足以进行此次结付，若不是，则会进一步请求第三方支付平台进行结付；以此类推，第三方支付平台遇第三方支付账户余额不足的情况，同样会进一步请求发卡行支付平台(即银行)进行此次结付。借助本专利技术提供的技术方案，即使预付卡账户余额不足以结付，还能继续通过第三方支付平台和银行进行结付，通过线上多个支付平台来实现线下交易的结付，即充即用，提高了线下交易的支付成功率以及用户对预付卡账户载体的使用意愿和使用频率。为解决上述技术问题，本专利技术采用如下的技术方案：一种用于预付卡账户载体的线下移动支付方法，包括以下步骤：S10.预付卡账户载体将支付报文传递至POS终端；S20.POS终端将接收到的支付报文经POS运营商发送至预付卡支付平台；其中，S201.由预付卡支付平台判断预付卡账户余额是否足以进行此次结付，若充足，则进行支付结算并经POS运营商返回结付报文至POS终端；若不足，则预付卡支付平台发送第三方结付请求至有收单资质的第三方支付平台；进一步的，S202.第三方支付平台接收第三方结付请求并判断绑定至预付卡账户的第三方支付账户余额是否足以进行此次结付，若充足，则进行支付结算并经预付卡支付平台、POS运营商返回结付报文至POS终端；若不足，则第三方支付平台发送银行结付请求至和第三方支付平台建立有快捷支付绑定关系的发卡行支付平台；进一步的，S203.发卡行支付平台接收银行结付请求并判断绑定至第三方支付账户的银行卡账户余额是否足以进行此次结付，若充足，则进行支付结算并经第三方支付平台、预付卡支付平台、POS运营商返回结付报文至POS终端；若不足，拒绝此次交易。一优选实施例中，所述预付卡账户载体为实体的预付卡。一优选实施例中，所述预付卡账户载体为预付卡支付装置。一优选实施例中，所述预付卡支付装置为可穿戴式装置。一优选实施例中，预付卡支付平台与POS运营商之间通过银联支付平台进行支付报文、结付报文的传递。一优选实施例中，所述预付卡支付装置包括控制模块、金融卡模块和发射天线，所述金融卡模块根据存储的预付卡账户信息生成用于支付的支付报文并经发射天线将支付报文发送至POS终端。一优选实施例中，所述预付卡账户信息包括支付标记。一优选实施例中，所述预付卡账户信息包括预付卡卡号信息和预付卡有效期信息。一优选实施例中，所述发射天线包括磁脉冲发射天线。一优选实施例中，所述发射天线包括NFC天线。采用本专利技术具有如下的有益效果：1、采用多个线上支付平台进行实时结付，即使预付卡账户余额不足，还可以通过第三方支付平台和发卡行支付平台(银行)进行预付卡账户载体的线下交易的结付，相比较传统的预付卡交易仅仅采用预付卡账户余额进行支付，本专利技术实施例能够极大提高结付成功率。2、传统的即充即用会对使预付卡从首次充值后(一般是别人代充)后用完扔掉，而依照本专利技术实施例提供的技术方案，无需刻意预先对预付卡载体充值，只需将预付卡载体与第三方支付账户和银行账户进行绑定即可，形成一个被消费者经常使用的如信用卡或银行卡一样的支付手段。3、本专利技术实施例可采用预付卡支付装置以mNFC(磁脉冲近场通信，magnetic Near Field Communication)/NFC(近场通信，Near Field Communication)的近场支付手段将支付报文发送至POS终端，用户可使用预付卡支付装置在市面上所有POS终端进行支付，保证了在线下支付场景的全覆盖。4、本专利技术实施例提供的支付方法可同时涉及预付卡支付平台、第三方支付平台和银行，将当前主流的支付平台关联起来，实现多个支付平台之间的信息流转以及相互之间的互惠互利。附图说明图1为本专利技术实施例的用于预付卡账户载体的线下移动支付方法的流程图；图2为本专利技术实施例的预付卡支付装置主要模块示意图。具体实施方式下面将结合本专利技术实施例中的附图，对本专利技术实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本专利技术一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本专利技术中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本专利技术保护的范围。参见图1，本专利技术实施例提供了一种用于预付卡账户载体的线下移动支付方法，主要包括以下步骤：S10.预付卡账户载体100将支付报文传递至POS终端101；S20.POS终端101将接收到的支付报文经POS运营商102发送至预付卡支付平台104；其中，S201.由预付卡支付平台104判断预付卡账户余额是否足以进行此次支付结算，若充足，则进行支付结算并经POS运营商102返回结付报文至POS终端101；若不足，则预付卡支付平台104发送第三方结付请求至有收单资质的第三方支付平台105；进一步的，S202.第三方支付平台105接收第三方结付请求并判断绑定至预付卡账户的第三方支付账户余额是否足以进行此次支付结算，若充足，则进行支付结算并经预付卡支付平台104、POS运营商102返回结付报文至POS终端101本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种用于预付卡账户载体的线下移动支付方法，其特征在于，包括以下步骤：S10.预付卡账户载体将支付报文传递至POS终端；S20.POS终端将接收到的支付报文经POS运营商发送至预付卡支付平台；其中，S201.由预付卡支付平台判断预付卡账户余额是否足以进行此次结付，若充足，则进行支付结算并经POS运营商返回结付报文至POS终端；若不足，则预付卡支付平台发送第三方结付请求至有收单资质的第三方支付平台；进一步的，S202.第三方支付平台接收第三方结付请求并判断绑定至预付卡账户的第三方支付账户余额是否足以进行此次结付，若充足，则进行支付结算并经预付卡支付平台、POS运营商返回结付报文至POS终端；若不足，则第三方支付平台发送银行结付请求至和第三方支付平台建立有快捷支付绑定关系的发卡行支付平台；进一步的，S203.发卡行支付平台接收银行结付请求并判断绑定至第三方支付账户的银行卡账户余额是否足以进行此次结付，若充足，则进行支付结算并经第三方支付平台、预付卡支付平台、POS运营商返回结付报文至POS终端；若不足，拒绝此次交易。

【技术特征摘要】
1.一种用于预付卡账户载体的线下移动支付方法，其特征在于，包括以下步骤：S10.预付卡账户载体将支付报文传递至POS终端；S20.POS终端将接收到的支付报文经POS运营商发送至预付卡支付平台；其中，S201.由预付卡支付平台判断预付卡账户余额是否足以进行此次结付，若充足，则进行支付结算并经POS运营商返回结付报文至POS终端；若不足，则预付卡支付平台发送第三方结付请求至有收单资质的第三方支付平台；进一步的，S202.第三方支付平台接收第三方结付请求并判断绑定至预付卡账户的第三方支付账户余额是否足以进行此次结付，若充足，则进行支付结算并经预付卡支付平台、POS运营商返回结付报文至POS终端；若不足，则第三方支付平台发送银行结付请求至和第三方支付平台建立有快捷支付绑定关系的发卡行支付平台；进一步的，S203.发卡行支付平台接收银行结付请求并判断绑定至第三方支付账户的银行卡账户余额是否足以进行此次结付，若充足，则进行支付结算并经第三方支付平台、预付卡支付平台、POS运营商返回结付报文至POS终端；若不足，拒绝此次交易。2.按照权利要求1所述的用于预付卡账户载体的线下移动支付方法，其特征在于，所述预付卡账户载体为实体的预付卡。3.按照权...

【专利技术属性】
技术研发人员：徐雄伟，张亦农，杨铁党，任庆亮，
申请(专利权)人：上海易码信息科技有限公司，
类型：发明
国别省市：上海;31