一种企业资金流动风险评估系统技术方案

本发明专利技术公开了一种企业资金流动风险评估系统，包括第一数据采集器、第二数据采集器、数据存储模块、搜集器、数据可信度分析模块、指示计算模块、处理模型和报告生成模块。搜集器联网设置，数据可信度分析模块与第一数据采集器、搜集器连接，第二数据采集器与金融机构的数据端口连接，数据整理模块与数据可信度分析模块、第二数据采集器连接，数据存储模块与数据整理模块连接，指标计算模块与数据存储模块连接，处理模型与指标计算模块连接。本发明专利技术能够有针对待评估企业的资金流动风险进行评估。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及企业风险控制
，尤其涉及一种企业资金流动风险评估系统。
技术介绍
目前，金融企业的针对贷款企业的风险评估主要集中于贷款企业的获利能力和信用的评估。这种评估系统虽然在一定程度上能够反映企业的贷款偿还能力，但对于以该系统评估出来的具有获利能力的企业未必具有还款能力，这是因为企业资金流动的风险往往决定着企业是否能够按时还款，即使是损益表上具有可观利润的企业，也极有可能因为没有足够的流动资金来应对必须的支出而导致企业破产。这种情况下，以获利能力和信用的评估系统就无法作出准确的评估了。
技术实现思路
基于
技术介绍
存在的技术问题，本专利技术提出了一种企业资金流动风险评估系统。本专利技术提出的一种企业资金流动风险评估系统，包括第一数据采集器、第二数据采集器、数据存储模块、搜集器、数据可信度分析模块、指示计算模块、处理模型和报告生成模块；第一数据采集器，用于采集待评估企业的内部数据信息；搜集器，联网设置，其用于从互联网采集企业交易信息；数据可信度分析模块与第一数据采集器、搜集器连接，其用于根据搜集器采集到的数据信息对第一数据采集器采集到的数据信息进行可信度分析；第二数据采集器与金融机构的数据端口连接，其用于采集待评估企业在各金融机构账户内的资产及其流动信息；数据整理模块与数据可信度分析模块、第二数据采集器连接，其用于将经过可信度分析后的数据和第二数据采集器采集到的数据进行整理；数据存储模块与数据整理模块连接，其用于储存整理后的数据信息；指标计算模块与数据存储模块连接，其用于提取数据存储模块中的数据，并根据该数据计算各个评估指标的值；处理模型与指标计算模块连接，其用于根据指标计算模块的计算结果对待评估企业的资金流动动风险进行计算。优选的，还包括报告生成模块，报告生成模块与处理模型连接，其用于根据处理模型的计算结果产生评估报告。优选的，评估指标包括收益质量、现金获取能力、资金流结构、发展能力、周转能力、偿债能力和流动性。优选的，第一数据采集器采集的待评估企业的内部数据信息包括存货周转天数、应收账款周转天数、总股本、以现金结算的企业收入、以现金结算的主营业务收入、以现金结算的经营活动产生的资金流量净额、以现金结算的经营活动资金流入量、以现金结算的经营资金流出量、以现金结算的本期经营活动资金流量净额、以现金结算的上年同期经营活动资金流量净额、以现金结算的经营活动净资金流量、以现金结算的流动负债、以现金结算的经营活动产生的资金流量净额、以现金结算的总负债量、以现金结算的货币资金。优选的，第二数据采集器采集到的数据包括以电子支付系统结算的企业收入、电子支付系统结算的主营业务收入、电子支付系统结算的经营活动产生的流量净额、电子支付系统结算的经营活动资金流入量、电子支付系统结算的经营资金流出量、电子支付系统结算的本期经营活动资金流量净额、电子支付系统结算的上年同期经营活动资金流量净额、电子支付系统结算的经营活动净资金流量、电子支付系统结算的流动负债、电子支付系统结算的经营活动产生的资金流量净额、电子支付系统结算的总负债量、电子支付系统结算的货币资金和电子支付系统结算的流动资产。优选的，数据整理模块将以现金结算和以电子支付系统结算的同类数据信息的数值求和。优选的，处理模型内预设有各评估指标权重，并根据指标计算模块的计算结果和各评估指标权重对待评估企业的资金流动风险进行评估。优选的，处理模块的计算公式如下，s= Σ (Zi.coi)，i > 1，其中Zi为指标计算模块计算出的第i个评估指标的值，ω ,为第i个评估指标对应的预设权重值。与现有技术相比，本专利技术具有如下有益效果:本专利技术提供的一种资金流动风险评估系统，包括了从待评估企业采集其内部数据信息的第一数据采集器，从各金融机构的数据端口采集待评估企业账号资产及其流动信息的第二数据采集器。对于从待评估企业内部采集的数据信息，使用数据可信度分析模块对其进行数据分析，如此可保证数据采集时的数据真实性，提高评估的准确性。同时，通过从企业内部采集到的数据信息和通过整机构采集到的数据信息进行整理，将以不同的支付方式支付的同一信息进行整理，保证数据的准确性。通过整理后的数据信息计算能够反映企业资金流动风险的评估指标，再通过处理模型对各指标进行加权求和，从而能够对企业资金流动风险进行准确评估。【附图说明】图1为本专利技术提供的一种企业资金流动风险评估系统的结构示意图。【具体实施方式】为使本专利技术实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合附图对具体实施例进行详细描述。如图1所示，图1为本专利技术提出的一种企业资金流动风险评估系统的结构示意图。包括第一数据采集器、第二数据采集器、数据存储模块、搜集器、数据可信度分析模块、指示计算模块、处理模型、报告生成模块和报告生成模块。第一数据采集器，用于采集待评估企业的内部数据信息。具体实施时，第一数据采集器采集的待评估企业的内部数据信息包括存货周转天数、应收账款周转天数、总股本和以现金结算的企业收入、以现金结算的主营业务收入、以现金结算的经营活动产生的资金流量净额、以现金结算的经营活动资金流入量、以现金结算的经营资金流出量、以现金结算的本期经营活动资金流量净额、以现金结算的上年同期经营活动资金流量净额、以现金结算的经营活动净资金流量、以现金结算的流动负债、以现金结算的经营活动产生的资金流量净额、以现金结算的总负债量、以现金结算的货币资金。上述所有数据可以通过待评估企业的ERP系统或都待评估企业的账目信息进行采集。搜集器，联网设置，并用从互联网采集企业交易信息。数据可信度分析模块与第一数据采集器、搜集器连接，其用于根据搜集器采集到的信息对第一数据采集器采集到的数据进行可信度分析。如此，可通过待评估企业的交易信息对第一数据采集器采集到的数据信息的真实度进行分析，以防止待评估企业进行数据造假。第二数据采集器与金融机构的数据端口连接，其用于采集待评估企业在各金融机构账户内的资产及其流动信息。第二数据采集器采集到的数据包括以电子支付系统结算的企业收入、以电子支付系统结算的主营业务收入、以电子支付系统结算的经营活动产生的流量净额、以电子支付系统结算的经营活动资金流入量、以电子支付系统结算的经营资金流出量、以电子支付系统结算的本期经营活动资金流量净额、以电子支付系统结算的上年同期经营活动资金流量净额、以电子支付系统结算的经营活动净资金流量、以电子支付系统结算的流动负债、以电子支付系统结算的经营活动产生的资金流量净额、以电子支付系统结算的总负债量、以电子支付系统结算的货币资金和以电子支付系统结算的流动资产。如此，可以保证通过第二数据采集器采集到的数据信息的真实性。通过第一数据采集器和第二数据采集器，能够获取各个数据中以现金结算的值以及以电子支付系统结算的值，因此，能够使获得的数据更加准确，提高本实施方式的评估准确性。数据整理模块与数据可信度分析模块、第二数据采集器连接，其用于将经过可信度分析后的数据和第二数据采集器采集到的数据进行整理。具体实施时，将个信息对应的不同支付方式的数据进行求和，即:将以现金结算的企业收入与以电子支付系统结算的企业收入相加得到企业收入，将以现金结算的主营业务收入与以电子支付系统结算的主营业务收入相加得到主营业当前第1页1本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种企业资金流动风险评估系统，其特征在于：包括第一数据采集器、第二数据采集器、数据存储模块、搜集器、数据可信度分析模块、指示计算模块、处理模型和报告生成模块；第一数据采集器，用于采集待评估企业的内部数据信息；搜集器，联网设置，其用于从互联网采集企业信息；数据可信度分析模块与第一数据采集器、搜集器连接，其用于根据搜集器采集到的数据信息对第一数据采集器采集到的数据信息进行可信度分析；第二数据采集器与金融机构的数据端口连接，其用于采集待评估企业在各金融机构账户内的资产及其流动信息；数据整理模块与数据可信度分析模块、第二数据采集器连接，其用于将经过可信度分析后的数据和第二数据采集器采集到的数据进行整理；数据存储模块与数据整理模块连接，其用于储存整理后的数据信息；指标计算模块与数据存储模块连接，其用于提取数据存储模块中的数据，并根据该数据计算各个评估指标的值；处理模型与指标计算模块连接，其用于根据指标计算模块的计算结果对待评估企业的资金流动动风险进行计算。

【技术特征摘要】

【专利技术属性】
技术研发人员：徐荣静，
申请(专利权)人：安徽融信金模信息技术有限公司，
类型：发明
国别省市：安徽;34