监测伪卡风险的方法和实现该方法的交易处理系统技术方案

本发明专利技术涉及计算机技术，特别涉及一种监测伪卡风险的方法以及实现上述方法的交易处理系统。按照本发明专利技术的监测伪卡风险的方法包括下列步骤：接收步骤，在该步骤中交易处理系统从交易终端接收与金融IC卡请求处理的交易相关联的数据；异常判断步骤，在该步骤中，所述交易处理系统根据所述数据判断请求处理的交易是否异常；伪卡风险确定步骤，在该步骤中，如果该金融IC卡出现异常的交易的次数大于第一阈值，或者如果该金融IC卡请求处理的交易的频度大于第二阈值，则所述交易处理系统确定该张金融IC卡存在伪卡风险。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及计算机技术，特别涉及一种监测伪卡风险的方法以及实现上述方法的交易处理系统。
技术介绍
随着金融IC卡的普及，通过伪造卡片盗取持卡人资金的案件日益增多。该类案件不仅使持卡人蒙受损失，而且也常常导致发卡行与持卡人之间产生法律和经济纠纷。因此如何从技术上防范伪造的金融IC卡的重要性变得更为突出。目前判断金融IC卡的真伪一般有两种方法，即交易终端的脱机数据认证和发卡行的联机认证。在前种方法中，交易终端将在本地对卡片进行脱机认证，如果用户的认证信息(例如密码或诸如指纹和虹膜之类的生物学信息)与卡片内存储的数据匹配，则认证通过，否则，则终止交易。而在后一种方法中，交易终端将用户的认证信息加密后发送至远程交易处理系统，只有在接收到交易处理系统的授权请求密文认证之后，交易终端才继续进一步的处理，否则，则终止交易。但是如果伪造的金融IC卡是根据卡片内的个人化数据克隆出来的时候，这种基于身份信息的验证机制可能将失效。由此可见，迫切需要提供一种能够更为准确和及时地监测伪卡风险的方法以提高伪卡风险防范能力。
技术实现思路
本专利技术的一个目的是提供一种监测伪卡风险的方法，其能够为准确、及时地识别伪卡提供技术基础。按照本专利技术的一个实施例的监测伪卡风险的方法包括下列步骤:接收步骤，在该步骤中交易处理系统从交易终端接收与金融IC卡请求处理的交易相关联的数据；异常判断步骤，在该步骤中，所述交易处理系统根据所述数据判断请求处理的交易是否异常；伪卡风险确定步骤，在该步骤中，如果该金融IC卡出现异常的交易的次数大于第一阈值，或者如果该金融IC卡请求处理的交易的频度大于第二阈值，则所述交易处理系统确定该张金融IC卡存在伪卡风险。优选地，在上述监测伪卡风险的方法中，所述数据包含在所述金融IC卡内的已更新ATC值，并且所述交易处理系统按照下列方式执行所述异常判断步骤:如果所述已更新ATC值等于所述交易处理系统存储的当前ATC值，则判断请求处理的交易出现异常。 优选地，在上述监测伪卡风险的方法中，所述交易为联机交易，所述数据包含在所述金融IC卡内已更新的联机交易ATC值，并且所述交易处理系统按照下列方式执行所述异常判断步骤:如果所述已更新的联机交易ATC值小于或等于所述交易处理系统存储的当前联机交易ATC值，则判断请求处理的交易出现异常。优选地，在上述监测伪卡风险的方法中，所述数据包含与所述金融IC卡对应的卡片序列号，并且所述交易处理系统按照下列方式执行所述异常判断步骤:如果与金融IC卡对应的卡片序列号在所述交易处理系统存储的有效卡片序列号记录中无匹配的记录项，则判断请求处理的交易出现异常。优选地，在上述监测伪卡风险的方法中，所述交易为联机交易，所述数据包含在所述金融IC卡内已更新的电子现金脱机消费余额，并且所述交易处理系统按照下列方式执行所述异常判断步骤:如果所述已更新的电子现金脱机消费余额大于上一次联机圈存后所述交易处理系统返回给所述金融IC卡的电子现金脱机消费余额，则判断请求处理的交易出现异常。优选地，在上述监测伪卡风险的方法中，所述交易为脱机交易，所述数据包含与所述交易对应的交易金额和在所述金融IC卡内已更新的电子现金脱机消费余额，并且所述交易处理系统按照下列方式执行所述异常判断步骤:如果所述交易金额与所述已更新的电子现金脱机消费余额之和大于上一次联机圈存后所述交易处理系统返回给所述金融IC卡的电子现金脱机消费余额，则判断请求处理的交易出现异常。优选地，在上述监测伪卡风险的方法中，所述交易为脱机交易，所述数据包含与所述交易对应的交易金额，并且所述交易处理系统按照下列方式执行所述异常判断步骤:如果所述交易金额大于所述交易处理系统存储的当前电子现金脱机消费余额，则判断请求处理的交易出现异常。本专利技术的另外一个目的是提供一种交易处理系统，其能够为准确、及时地识别伪卡提供技术基础。按照本专利技术一个实施例的交易处理系统包括:通信单元，用于从交易终端接收与金融IC卡请求处理的交易相关联的数据；存储单元，用于存储与所述金融IC卡相关联的卡片数据；异常判断单元，用于根据所述数据判断请求处理的交易是否异常；伪卡风险评估单元，用于按照下列方式确定伪卡风险:如果该金融IC卡出现异常的交易的次数大于第一阈值，或者如果该金融IC卡请求处理的交易的频度大于第二阈值，则确定该张金融IC卡存在伪卡风险。优选地，在上述交易处理系统中，所述数据包含在所述金融IC卡内的已更新ATC值，并且所述异常判断单元按照下列方式执行异常判断:如果所述已更新ATC值等于所述存储单元存储的当前ATC值，则判断请求处理的交易出现异常。优选地，在上述交易处理系统中，所述交易为联机交易，所述数据包含在所述金融IC卡内已更新的联机交易ATC值，并且所述异常判断单元按照下列方式执行异常判断:如果所述已更新的联机交易ATC值小于或等于所述存储单元存储的当前联机交易ATC值，则判断请求处理的交易出现异常。优选地，在上述交易处理系统中，所述数据包含与所述金融IC卡对应的卡片序列号，并且所述异常判断单元按照下列方式执行异常判断:如果与金融IC卡对应的卡片序列号在所述存储单元存储的有效卡片序列号记录中无匹配的记录项，则判断请求处理的交易出现异常。优选地，在上述交易处理系统中，所述交易为联机交易，所述数据包含在所述金融IC卡内已更新的电子现金脱机消费余额，并且所述交易处理系统按照下列方式执行所述异常判断步骤:如果所述已更新的电子现金脱机消费余额大于上一次联机圈存后所述交易处理系统返回给所述金融IC卡的电子现金脱机消费余额，则判断请求处理的交易出现异常。优选地，在上述交易处理系统中，所述交易为脱机交易，所述数据包含与所述交易对应的交易金额和在所述金融IC卡内已更新的电子现金脱机消费余额，并且所述异常判断单元按照下列方式执行异常判断:如果所述交易金额与所述已更新的电子现金脱机消费余额之和大于上一次联机圈存后所述交易处理系统返回给所述金融IC卡的电子现金脱机消费余额，则判断请求处理的交易出现异常。优选地，在上述交易处理系统中，所述交易为脱机交易，所述数据包含与所述交易对应的交易金额，并且所述异常判断单元按照下列方式执行异常判断:如果所述交易金额大于所述存储单元存储的当前电子现金脱机消费余额，则判断请求处理的交易出现异常。【附图说明】从结合附图的以下详细说明中，将会使本专利技术的上述和其它目的及优点更加完全清楚。图1为按照本专利技术一个实施例的交易处理系统的示意图。图2为按照本专利技术另一个实施例的监测伪卡风险的方法的流程图。图3为图2所示方法中的异常判断例程的流程图。【具体实施方式】下面参照其中图示了本专利技术示意性实施例的附图更为全面地说明本专利技术。但本专利技术可以按不同形式来实现，而不应解读为仅限于本文给出的各实施例。给出的上述各实施例旨在使本文的披露全面完整，从而使对本专利技术保护范围的理解更为全面和准确。诸如“包含”和“包括”之类的用语表示除了具有在说明书和权利要求书中有直接和明确表述的单元和步骤以外，本专利技术的技术方案也不排除具有未被直接或明确表述的其它单元和步骤的情形。诸如“第一”和“第二”之类的用语并不表示单元在时间、空间、大小等方面的顺序而仅仅是作区分各单元之用，并且对于单元的数量也无限定作用。按照本专利技术本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种监测伪卡风险的方法，其特征在于，包括下列步骤：接收步骤，在该步骤中交易处理系统从交易终端接收与金融IC卡请求处理的交易相关联的数据；异常判断步骤，在该步骤中，所述交易处理系统根据所述数据判断请求处理的交易是否异常；伪卡风险确定步骤，在该步骤中，如果该金融IC卡出现异常的交易的次数大于第一阈值，或者如果该金融IC卡请求处理的交易的频度大于第二阈值，则所述交易处理系统确定该张金融IC卡存在伪卡风险。

【技术特征摘要】

【专利技术属性】
技术研发人员：钟国业，吴金坛，
申请(专利权)人：中国银联股份有限公司，
类型：发明
国别省市：上海;31