用于提供银行服务的电子系统技术方案

一种提供银行服务的电子系统，该电子系统包括服务器，该服务器具有用于通过移动电话网与用户移动电话设备通信的第一接口；以及用于与作为至多个银行机构的银行记录的网关的中间媒介通信的第二接口。第一接口适于允许通过中间媒介将至少结余查询请求提交到多个银行机构的其中之一并提供至少结余查询回复以用于在用户的移动电话设备上显示。本发明专利技术提供使用移动电话环境提供主要街道ATM的功能。

【技术实现步骤摘要】
用于提供银行服务的电子系统 本专利技术涉及银行服务的提供。具体来说，本专利技术涉及自动柜员机（ATM)目前提供 的电子银行服务类型，例如结余查询。 引入ATM主要用于通过向客户提供传统出纳功能（例如存款和提款服务）的自动 化界面来减少零售银行的支行中所需的出纳人数。通过引入自动化，ATM使零售银行业不 仅能实现运营成本的降低，而且还能使业界在不断提高可用性的24小时主要街道中保持 高水平的客户服务而无需大量投资。 例如，对于英国的零售银行来说，在理论上无需与管理ATM资产关联的任何成本 的前提下，向它们的客户提供对英国主要街道上超过40000个ATM的访问是可能的。 英国流通领域中超过94000000张被支持的卡，ATM现在已经广为全球规模的客户 所接受。除了提款和存款功能外，ATM还允许执行结余查询，查看报表以及数量不断增加的 附加功能。与账户管理而非现金提取相关的这些附加服务处于不断增长需求中。但是，ATM 设在固定位置中，因而不提供客户所需的灵活性。 在线银行和储蓄系统为用户提供附加的灵活性以在住家中的家庭PC上执行所有 需要的任务。这些银行服务可以允许执行更加广范得多的功能，包括缴费、结余查询、账户 之间的余额转账等。虽然这种形式的银行业务提供客户需求的附加灵活性（就时间和位置 而言），但是使用因特网作为数据传输平台引起安全性问题，并且许多客户因此不愿意使用 基于因特网的银行服务。 因此仍存在在安全环境中交付银行服务但是具有位置和时间灵活性的需求。
技术实现思路
根据本专利技术，提供有一种提供银行服务的电子系统，该电子系统包括服务器，该服 务器具有： 用于通过移动电话网与用户移动电话设备进行通信的第一接口；以及 用于与作为至多个银行机构的银行记录的网关的中间媒介进行通信的第二接口， 其中所述第一接口包括： 适于从用户移动电话设备接收至少结余查询请求的接收部件；以及 适于对用户移动电话设备提供结余查询回复以显示在用户移动电话设备上的发 送部件， 以及其中该第二接口包括： 适于将接收到的结余查询请求发送到中间媒介以由中间媒介重传到多个银行机 构的其中之一的发送部件；以及 适于从该中间媒介接收结余查询回复的接收部件。 本专利技术基于可通过将服务扩展到移动电话环境使得主要街道ATM的一些出纳功 能更易于被访问的认识。第一接口适于允许借助中间媒介将至少结余查询请求提交到多个 银行机构的其中之一并提供至少结余查询回复以用于显示在用户移动电话设备上。 第一接口还优选地允许将资金转账请求提交到多个银行机构的其中之一。这可以 允许PIN同时使用的对等端到对等端转账和对等端到企业转账。在此情况中，将指示源银 行以将资金转账到指定的目的地账户。 第一接口可以用于与SM卡和Java移动电话设备进行通信。优选地，系统可以作 为跨银行、跨移动运营商的银行服务来运作。此环境允许使用任何运营商和任何手机来访 问任何银行的服务。 第一接口优选地包括个人标识号安全性系统。这在移动网络的现有安全性上提供 附加级别的安全性，其中移动网络的现有安全性已经实现了基于用户的SM卡的安全性。 可以使用PIN Block 3DES加密。 第一接口还可以包括LTS加密系统。 本专利技术还提供一种提供银行服务的方法，该方法包括： 从通过选择屏幕上显示的选项来操作移动电话设备的用户接收对银行服务的请 求； 处理该请求，并与作为至多个银行机构的银行记录的网关的中间媒介进行通信， 其中多个银行机构包括该用户的银行机构；以及 通过移动电话网提供对该请求的响应，以用于显示在用户移动电话设备上。 该方法提供在移动设备上显示信息，由此可以在移动设备上实现ATM功能，从而 对这些功能增加了位置自由度，但是并不会由于使用基于因特网的PC系统而损害安全性。 优选地，在允许用户访问银行服务之前，执行注册过程。注册过程可以考虑移动电 话设备的身份、用户提供的口令和用户的地址。 银行服务可以包括结余查询、移动电话账户充值和许多与电子（非纸件形式）商 贸相关的其他服务。 【附图说明】 现在将参考附图详细地描述本专利技术的示例，其中： 图1示出本专利技术的系统的优选注册过程； 图2示出从用户角度来看，本专利技术的系统与常规ATM功能的比较； 图3示出用户进行结余查询所执行的步骤； 图4示出用户进行移动电话充值所执行的步骤； 图5以示意图形式示出本专利技术的系统的示例； 图6更详细地示出用户与本专利技术的系统的服务器之间的接口的第一示例； 图7更详细地示出用户与本专利技术的系统的服务器之间的接口的第二示例； 图8较图5更详细地示出本专利技术的系统的示例； 图9示出本专利技术的系统内的通信中存在的不同安全性层的四个示例； 图10示出本专利技术的系统的网络视图； 图11示出本专利技术的系统的图示其他应用的更广义的高层面概况； 图12示出本专利技术的系统如何为这些其他应用在零售银行业与客户之间实现接 Π ； 图13A和13B示出使用该系统中涉及的步骤，并用于进一步详细地解释本专利技术的 安全性方面；以及 图14示出用于事务验证的图13B的步骤的备选方式。 【具体实施方式】 现在将从两个角度来描述本专利技术。首先，从客户、零售银行和移动运营商角度针对 服务提供该系统实现的服务的概况。然后是采用构成服务的技术组件的详细概况的形式提 供技术概况。 本质上，本专利技术的系统可以视为使客户能够直接从他们的移动电话对一定范围的 常用和很好理解的账户事务设施的安全访问的服务。但是，不同于其他移动银行服务，其核 心原理不同于最初引入ATM的核心原理；实用地引入自动化以特别地压低运营成本，同时 保持和增加客户服务。 在下文部分，主要从客户的角度而且也从零售银行和移动运营商的角度进一步详 细地描述服务。 该系统旨在为供任何客户使用，并旨在为被任何客户所认识。具体来说，该系统提 供超过30年来被接受的出纳隐喻的实现。它现在已成为大众的直觉经验。 上文提到与基于因特网的银行系统有关的安全性问题是通过使用相同受信运营 商的ATM解决的。在英国，LINK(商标）被认知为安全事务服务的受信提供商，具有较强品 牌认知度（在英国成年人中为92%)。因此提议作为与例如LINK(商标）的ATM运营商的 伙伴关系以在英国实现该系统。这是赢得第一级的客户信任的关键部分-安全性。如下文 将示出的，可以利用银行级安全性来实现服务。 该系统可以通过最初引入有用的低风险事务服务（例如结余查询和移动电话充 值服务）来实现。这样可能允许使用逐渐变成习惯性的，并因此允许引入其他服务。 在2003年通过LINK ATM交换机有超过90000000次结余查询事务。本专利技术的系 统为从固定的ATM使用这些设施的客户提供更易访问且实时的服务。随着时间推移，这些 事务类型将通过实用且必要的电子货币管理事务类型而得以扩充。 下文部分描述客户如何获得对服务的访问，以及之后客户如何使用该服务。 客户沣册 出于安全性的原因，客户注册该服务是必要的。这以两个方式的其中一种来实现： 通过服务Web网站注册或直接从移动电话注册该服务。图1本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种提供银行服务的电子系统，所述电子系统包括服务器，所述服务器具有：用于通过移动电话网与用户移动电话设备进行通信的第一接口；以及用于与作为至多个银行机构的银行记录的网关的中间媒介进行通信的第二接口，其中所述第一接口包括：适于从用户移动电话设备接收至少结余查询请求的接收部件；以及适于向用户移动电话设备提供结余查询回复以显示在所述用户移动电话设备上的发送部件，以及其中所述第二接口包括：适于将接收到的结余查询请求发送到所述中间媒介以由所述中间媒介重传到所述多个银行机构的其中之一的发送部件；以及适于从所述中间媒介接收结余查询回复的接收部件，其中所述第一接口包括考虑至少加密的个人标识号和所述移动电话设备的身份的安全系统，以及所述第一接口支持驻留在用户移动设备上的客户端软件组件与所述服务器之间的通信，并实现除移动网络安全性级别外的安全通信协议，所述安全通信协议提供跨接于所述客户软件组件和所述服务器之间的传输安全性加密隧道。

【技术特征摘要】
2004.11.29 GB 0426076.61. 一种提供银行服务的电子系统，所述电子系统包括服务器，所述服务器具有： 用于通过移动电话网与用户移动电话设备进行通信的第一接口；以及 用于与作为至多个银行机构的银行记录的网关的中间媒介进行通信的第二接口， 其中所述第一接口包括： 适于从用户移动电话设备接收至少结余查询请求的接收部件；以及 适于向用户移动电话设备提供结余查询回复以显示在所述用户移动电话设备上的发 送部件， 以及其中所述第二接口包括： 适于将接收到的结余查询请求发送到所述中间媒介以由所述中间媒介重传到所述多 个银行机构的其中之一的发送部件；以及 适于从所述中间媒介接收结余查询回复的接收部件， 其中所述第一接口包括考虑至少加密的个人标识号和所述移动电话设备的身份的安 全系统， 以及所述第一接口支持驻留在用户移动设备上的客户端软件组件与所述服务器之间 的通信，并实现除移动网络安全性级别外的安全通信协议，所述安全通信协议提供跨接于 所述客户软件组件和所述服务器之间的传输安全性加密隧道。2. 如权利要求1所述的系统，其中，所述第一接口还适于使对等端到对等端和对等端 到企业的资金转移请求能够从用户移动电话设备提交。3. 如权利要求1或2所述的系统，其中，所述第一接口用于与SIM卡和Java移动电话 设备进行通信。4. 如前面任一项权利要求所述的系统，其中，所述第一接口包括PIN Block3DES加密。5. 如前面任一项权利要求所述的系统，还包括存储所述系统的已注册用户的MSISDN 和注册口令的数据库。6. 如前面任一项权利要求所述的系统，其中，所述系统通过验证用户移动电话设备标 识符、所述系统设置的口令和所述多个银行机构的其中之一设置的银行账户标识符来实现 安全性验证过程。7. 如权利要求6所述的系统，其中，所述系统还适于验证与所述多个银行机构的其中 之一达成协议的银行账户个人标识号。8. 如前面任一项权利要求所述的系统，其中，所述中间媒介包括自动柜员机的网络主 机。9. 一种移...

【专利技术属性】
技术研发人员：SP阿特金森，AD卢基斯，
申请(专利权)人：莫尼泰斯有限公司，
类型：发明
国别省市：英国;GB