用于提供可自定义信用报告的系统和方法技术方案

本发明专利技术提供了用于使得用户能够选择信用报告产品中包括的数据类型并且用于生成被配置成响应于用户选择使用另外数据进行动态更新的信用报告的系统和方法。在一些实施方案中，产品递送系统130可以使得诸如利用客户端系统120的消费者等用户能够定义利用主要数据存储110中存储的数据的自定义产品，诸如信用报告。在一些实施方案中，用户可选择以包括在信用报告或其它产品中的数据可以包括通常不在传统信用报告上出现的各种数据。

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】 本公开的背景 本公开的领域 除了其它之外，本公开描述了用于生成信用报告、包括使得用户能够自定义在所 请求的信用报告中提供的数据类型的系统和方法。 相关技术描述 信用数据可由征信局或类似实体维护。通过给定征信局维护的信用数据可以包 括数百万或甚至数十亿顾客的账户数据，其中标识在数据中的每个顾客可以具有一个或 多个账户。信用数据可以基于包括现有交易数据、新的交易数据、问询、公共记录数据（例 如，破产申请）、地址数据改变等等的若干数据源。常见类型的信用数据是交易行列数据 (tradeline data)（或者说是交易数据）。交易行列数据可以是授信方取得信用报告机构 所维护的消费者信用历史记录的条目。交易行列描述消费者的账户状态以及活动，并且可 以包括 申请人:账户所在公司的名称、开户日期、信用限额、账户类型、账户余额、支付历史和 /或其它数据。 例如，在美国，多个征信局是不断地从包括（例如）银行、债权人以及其它账户提 供方的大量数据源接收数据。除了其它之外，征信局会使用数据向消费者或企业提供信用 报告、信用评分以及其它信用相关产品或服务。给定征信局的系统通常根据该局运营所在 国家或地区的特定的法律和业务要求以及其顾客的需要进行定制，这可能已经过长时间段 演进。如典型征信局所提供的用于个体或实体的信用报告通常仅仅包括由征信局选择以包 括在信用报告中的一组标准数据类型。 附图简述 结合附图参考以下详细描述，可更好地理解前述方面以及许多伴随优点，因此同 样将更易于了解所述方面以及优点，在附图中： 图1A示出产品递送系统生成用于递送到客户端系统的信用报告的操作环境的一 个实施方案。 图1B示出用于向客户端系统提供信用报告并且用于基于用户选择动态更新信用 报告的数据流的一个实施方案。 图2是示出用于使得用户能够通过选择要包括在产品中的数据带来定义信用报 告产品的方法的一个实施方案的流程图。 图3是示出用于生成电子信用报告并且基于另外数据带的用户选择动态更新已 生成的报告的方法的一个实施方案的流程图。 图4是产品递送系统所生成的电子信用报告的说明性实施方案，所述电子信用报 告包括用于使用另外数据动态更新信用报告的可选选项。 图5是产品递送系统所生成的电子信用报告的说明性实施方案，所述电子信用报 告已经被动态更新成包括与用户所选择的另外数据带关联的数据。 图6包括信用报告产品代码信息和数据带成本信息的说明性图形表示。 图7是产品递送系统所生成的使得用户能够选择要包括在信用报告产品中的数 据带的用户界面的说明性实施方案。 图8示出用于生成电子信用报告的系统的一个实施方案。 详述 系统、方法、过程以及数据结构的各实施方案现将参照附图进行描述。也将描述表 示其它实施方案的系统、方法、过程以及数据结构的变体。 比起当前设计出的系统情况，典型征信局的系统不易适于符合不同业务需要和/ 或法律规章制度。通常来说，本公开的方面涉及使得维护信用数据和/或其它数据的征信 局或其它实体能够以如消费者或合作伙伴服务等的客户可适应并可自定义的方式利用信 用数据和/或其它数据递送信用报告和/或其它产品的系统和方法。在一些实施方案中， 本公开的方面使得客户能从许多可用数据类型、数据字段和/或各组数据（本文通常称作 为数据带）之中选择以包括在信用报告或其它产品中。本公开的其它方面涉及生成信用报 告，所述信用报告包括信用报告内的可选选项，所述可选选项使得用户能够查看信用报告 以便选择将要动态添加到报告的一个或多个另外数据带。虽然根据某些实施方案，数据带 在本文常被用作信用报告或其它信用产品的选项的实例，其可以基于用户选择动态添加或 从产品中移除，但应了解，在一些实施方案中，任何数据类型、数据群组、图形、评分、模型或 其它模块化的数据组件可类似地添加或移除。 根据一些实施方案，生成信用报告时使用的数据可包括从潜在大量数据供方或数 据源接收并处理的数据。在一些实施方案中，数据可以包括消费者数据、企业数据、账户历 史、分类账户数据、财务报表、公司统计、公共记录、公共机构数据、警报、保险信息、车辆记 录、租赁信息、商业/业务数据、小额信贷数据、财产数据、公共事业数据、就业数据和/或其 它类型数据。如在本文使用，根据某些实施方案，信用报告中包括的数据（或生成信用报 告时考虑到的数据）可以包括传统上未被征信局考虑到的数据，如银行事务数据、信用卡 事务数据、在线购买信息、公共事业数据、社交网络数据等等。在一些实施方案中，除了信用 数据外的数据可与存储记录中的给定的个体或公司直接或间接的关联，并且可在生成信用 报告时被任选地包括或考虑到，如在本文描述。如一个实例，如果给定个体拥有以某个车辆 标识号码或其它标识符标识的汽车，那么数据可以存储以将保险信息、购买或销售数据和/ 或给定车辆维修数据与个体记录关联。本文中描述的、在生成信用报告和/或其它产品时 考虑到的存储数据可已以各种方式接收、处理并且存储，包括通过2012年7月11日提交的 名称为 SYSTEMS AND METHODS FOR LARGE-SCALE CREDIT DATA PROCESSING 的相关共同 所有并共同待决的美国专利申请序列号13/546,965中公开的系统和方法来接收、处理并 且存储，所述专利申请在此以引用的方式全部并入。 根据一个实施方案，本公开的方面涉及一种用于生成可自定义信用报告的计算机 实现的方法。所述方法可以包括：生成包括一个或多个可选选项的用户界面以供显示，所述 可选选项被配置成使得用户能够定义标识将包括在至少一个信用报告中的数据的信用报 告产品规范。所述一个或多个可选选项可以包括许多数据带，其中所述数据带中的一个或 多个可由所述用户选择以包括在所述信用报告产品规范所定义的所述至少一个信用报告 之中。所述方法还可包括接收用户对所述数据带中至少一个的选择，其中所述用户选择指 示与所述至少一个数据带关联的信用数据应当包括在基于所述信用报告产品规范生成的 信用报告中。由用户定义的所述信用报告产品规范随后可被存储在电子数据存储中。至少 部分基于所述用户所定义的所述信用报告产品规范，针对一个或多个个体的至少一个信用 报告随后可以至少部分通过检索与所述一个或多个个体关联的信用数据来生成，其中所述 检索到的信用数据可以包括与所述用户所选择的所述至少一个数据带关联的信用数据。 根据一个实施方案，本公开的其它方面涉及信用报告系统，所述信用报告系统可 以包括被配置成存储多个记录的数据库，所述多个记录包括与多个数据带中每个关联的信 用数据。所述信用报告系统还可包括信用报告生成系统，所述信用报告生成系统包括请求 模块以及报告更新模块。所述请求模块可以被配置成接收信用报告请求，其中所述接收到 的信用报告请求可以包括标识应当生成信用报告所针对的个体的信息。所述请求模块还可 被配置成至少部分基于从所述数据库检索到的信用数据针对所述个体生成电子信用报告。 所述已生成的电子信用报告可包括与第一数据带子集关联的信用数据，并还包括各自标识 除了所述第一数据带子集的另外数据带的一个或多个可选选项，其中与所述另外数据带关 联的信用数据不包括在所述已生成的电子信用报告中。所述报告更新模块可以被配置成接 本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种用于生成可自定义信用报告的计算机实现的方法，所述计算机实现的方法包括：当由被配置有特定可执行指令的一个或多个计算设备实现时，生成包括一个或多个可选选项的用户界面以供显示，所述可选选项被配置成使得用户能够定义标识将包括在至少一个信用报告中的数据的至少一部分的信用报告产品规范，其中所述一个或多个可选选项包括多个数据带，其中所述多个数据带中的一个或多个可由所述用户选择以包括在所述信用报告产品规范所定义的所述至少一个信用报告之中；接收用户对所述多个数据带中至少一个的选择，其中所述用户选择指示与所述至少一个数据带关联的信用数据应当包括在基于所述信用报告产品规范生成的信用报告中；将所述用户所定义的所述信用报告产品规范存储在电子数据存储中；以及至少部分基于所述用户所定义的所述信用报告产品规范，生成针对一个或多个个体的至少一个信用报告，其中所述至少一个信用报告至少部分通过检索与所述一个或多个个体关联的信用数据来生成，其中所述检索到的信用数据可以包括与所述用户所选择的所述至少一个数据带关联的信用数据。

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】2012.12.03 US 13/692,8091. 一种用于生成可自定义信用报告的计算机实现的方法，所述计算机实现的方法包 括： 当由被配置有特定可执行指令的一个或多个计算设备实现时， 生成包括一个或多个可选选项的用户界面以供显示，所述可选选项被配置成使得用户 能够定义标识将包括在至少一个信用报告中的数据的至少一部分的信用报告产品规范，其 中所述一个或多个可选选项包括多个数据带，其中所述多个数据带中的一个或多个可由所 述用户选择以包括在所述信用报告产品规范所定义的所述至少一个信用报告之中； 接收用户对所述多个数据带中至少一个的选择，其中所述用户选择指示与所述至少一 个数据带关联的信用数据应当包括在基于所述信用报告产品规范生成的信用报告中； 将所述用户所定义的所述信用报告产品规范存储在电子数据存储中；以及 至少部分基于所述用户所定义的所述信用报告产品规范，生成针对一个或多个个体的 至少一个信用报告，其中所述至少一个信用报告至少部分通过检索与所述一个或多个个体 关联的信用数据来生成，其中所述检索到的信用数据可以包括与所述用户所选择的所述至 少一个数据带关联的信用数据。2. 如权利要求1所述的计算机实现的方法，其中所述一个或多个可选选项至少部分基 于与所述信用报告产品规范关联的国家来确定。3. 如权利要求1所述的计算机实现的方法，其中所述一个或多个可选选项至少部分基 于生成所述至少一个信用报告所针对的所述一个或多个个体来确定。4. 如权利要求1所述的计算机实现的方法，其中所述多个数据带包括模型评分数据、 财产数据、信用卡数据、银行数据、公共事业数据、公共机构数据、就业数据、保险数据、机动 车辆数据、租赁数据以及业务数据中的至少一个。5. -种具有存储在其上的计算机程序的存储介质，用于当此类程序在合适编程过的系 统上执行时使得所述系统通过执行如权利要求1所述的计算机实现的方法来处理计算机 程序代码。6. -种信用报告系统，所述信用报告系统包括： 数据库，所述数据库被配置成存储多个记录，其中所述多个记录包括与多个数据带中 每个关联的信用数据；以及 信用报告生成系统，所述信用报告生成系统被配置成与所述数据库电子通信，所述信 用报告生成系统包括： 请求模块，所述请求模块被配置成： 接收信用报告请求，其中所述接收到的信用报告请求包括标识应当生成信用报告所针 对的个体的信息；以及 至少部分基于从所述数据库检索到的信用数据针对所述个体生成电子信用报告，其中 所述已生成的电子信用报告包括与第一数据带子集关联的信用数据，其中所述已生成的电 子信用报告还包括各自标识除了所述第一数据带子集的另外数据带的一个或多个可选选 项，其中与所述另外数据带关联的信用数据不包括在所述已生成的电子信用报告中；以及 报告更新模块，所述报告更新模块被配置成： 接收用户对标识另外数据带的所述可选选项中的至少一个的选择； 至少部分基于所述接收到的用户选择，从所述数据库检索另外信用数据，其中所述另 外信用数据与所述选定至少一个可选选项中标识的所述另外数据带关联；以及 动态更新所述已生成的电子信用报告以便包括所述检索到的另外信用数据。7. 如权利要求6所述的系统，其中与所述另外数据带关联的所述信用数据与货币成本 关联，其中所述报告更新模块还被配置成在从所述数据库检索所述另外信用数据之前处理 所述货币成本支付。8. 如权利要求6所述的系统，其还包括计费模块，所述计费模块被配置成： 计算所述电子信用报告的总成本，其中所述总成本包括与提供所述第一数据带子集关 联的成本和与提供所述另外数据带关联的成本。9. 如权利要求8所述的系统，其中所述计费模块还被配置成： 生成发票以递送到所述个体，其中所述发票包括所述计算出的总成本。10. 如权利要求6所述的系统，其中所述另外数据带包括财产数据、信用卡数据、银行 数据、公共事业数据、公共机构数据、就业数据、保险数据、机动车辆数据、租赁数据以及业 务数据中的至少一个。11. 如权利要求6所述的系统，其中所述另外信用数据包括信用评分。12. 如权利要求6所述的系统，其中与所述第一数据带子集关联...

【专利技术属性】
技术研发人员：帕特里夏·谢丽尔·拉森，卡蒂基恩·雷迪·奥拉瓦博米，
申请(专利权)人：益百利信息解决方案公司，
类型：发明
国别省市：美国;US