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一种网络化股票账户资金动态委托方式的系统及方法技术方案

技术编号:21915147 阅读:26 留言:0更新日期:2019-08-21 12:46
本发明专利技术公开了一种网络化股票账户资金动态委托方式的系统及方法,所述系统包括委托人股票交易系统、受托人股票交易系统、受托人受托收益分析系统及委托交易管理平台,委托人股票交易系统分别与委托人交易券商管理系统、委托人三方托管银行金融管理系统及委托交易管理平台通信连接;受托人股票交易系统通信连接受托人交易券商管理系统、受托人三方托管银行金融管理系统及委托交易管理平台;委托交易管理平台连接委托人股票交易系统、受托人股票交易系统、受托人受托资产收益分析系统、平台三方托管银行金融管理系统及数据分析中心。有益效果:确保受托人资产投资业绩的一致性,实现委托资产的及时委托与赎回,及受托人各项信息的及时准确披露。

A System and Method of Dynamic Fund Delegation in Networked Stock Account

【技术实现步骤摘要】
一种网络化股票账户资金动态委托方式的系统及方法
本专利技术涉及金融资产委托理财领域,具体来说涉及一种网络化股票账户资金动态委托方式的系统及方法。
技术介绍
目前现有的公民理财方式主要包括:1.个人自行操作股票交易;2.购买理财产品或公私募基金产品;3.个人股票账户委托他人代为操作交易。其中第1类情况,因股票交易是一项专业性极强的工作,需要丰富的专业知识和长期市场操盘交易经验,但多数个人投资者都不具备专业素养,造成其个人金融资产的巨大损失,同时间接负面影响了中国股票市场的长期良性发展。而第2类情况购买理财产品,又分为固定收益理财产品或浮动收益理财产品。其中固定收益理财产品虽然收益稳定,但往往收益不高,且根据最新的资管新规相关政策,未来将不允许承诺保本保收益理财产品,在此情况下无形中加大了投资者的投资风险。而浮动收益理财产品(包含公募产品或私募产品),多数须缴纳2%/年管理费(有些产品还须另外缴纳认购费用)和20%的超额收益提成,在这种情况下,即使浮动理财产品发生亏损,基金管理人仍然须正常计提管理费,从而给投资者造成了更大损失,同时也不符合收益与风险匹配原则。在这种情况下,基金管理人往往存在责任感欠缺,运营不够公开透明,甚至违法违规等问题。此外,投资人赎回理财产品往往需要较长周期,无法及时赎回理财产品(尤其对于封闭性基金产品,只能到期赎回),这样严重影响了投资人理财资金的资产流动性。对于第3类居民理财方式,投资人将个人账户委托他人代为股票交易,在现有的金融监管政策框架下属于违规禁止行为,而对个人投资人因无法形成有效的监管从而造成了较大的安全及法律风险。而对于被委托人来说,也无法形成一个独立私密和快速核算收益分成的交易环境,很容易产生分歧和争议。
技术实现思路
针对相关技术中的问题,本专利技术提出一种网络化股票账户资金动态委托方式的系统及方法,解决存在理财需求的投资人(以下简称委托人)委托他人(以下简称受托人)投资股票,但却无法实现快速公平的委托交易核算环境,以及及时了解受托人投资收益情况,并解决委托人对委托资金进行及时调整与赎回问题。为了实现上述技术目的,本专利技术的技术方案是这样的:一种网络化股票账户资金动态委托方式的系统,包括委托人股票交易系统、受托人股票交易系统、受托人受托收益分析系统及委托交易管理平台,所述委托人股票交易系统分别与委托人交易券商管理系统、委托人三方托管银行金融管理系统及委托交易管理平台通信连接;所述受托人股票交易系统通信连接受托人交易券商管理系统、受托人三方托管银行金融管理系统及委托交易管理平台;所述委托交易管理平台为所有相关系统的中心管理平台,通信连接委托人股票交易系统、受托人股票交易系统、受托人受托资产收益分析系统、平台三方托管银行金融管理系统及数据分析中心。进一步的,所述委托人股票交易系统包括委托人自行交易系统和委托人委外操作系统;所述受托人股票交易系统包括受托资产股票交易功能模块、资产受托信息功能模块及受托权限设置功能模块;系统提供实时的资产受托收益分析功能及快捷的委托资金赎回功能。一种网络化股票账户资金动态委托方式的方法,具体包括以下步骤:委托人资金委托交易:S11:委托人根据受托人受托资产收益分析系统查询受托人相关信息,确定1名或多名受托人;S12:委托人通过委托人资产委外交易功能模块设置委托资金总额,并分别选择相应受托人,设置相应委托资金额度;S13:委托人设置委托资金额度后,于每日交易所收盘后,资金通过委托人交易券商管理系统和委托人三方托管银行金融管理系统转入受托人资金或股票账户,同时,发送相关资金委托信息给委托交易管理平台,委托交易管理平台进行数据核算和备份,并与受托人三方托管银行进行信息核对;S14:每日交易所收盘后,委托交易管理平台根据受托人所属的证券交易公司的相关数据核算出受托人受托账户市值总额以及受托资产权益净值,同时,委托交易管理平台根据受托资产权益净值将委托人委托资金转成受托资产份额,并将新增委托资金额度转入受托人股票账户,同时将相关信息报送委托人及受托人三方托管银行做数据核对、处理和备份;委托人委托资金赎回:S21:每日交易所收盘后,委托人通过委托人资产委外交易功能模块查询委托人委托资金当日权益净值,根据委托人资金赎回需要提出委托资金赎回申请,系统将委托人资金赎回信息发送给委托交易管理平台,委托交易管理平台进行数据处理后,发送相关信息给受托人及受托人三方托管银行;S22:委托交易管理平台于每日交易所收盘后,根据受托人的受托资产权益净值,核算出赎回资金的累计收益情况,并根据各委托人的资金赎回金额和初始委托金额,以及系统前期设定的收益分配参数,核算出受托人、委托人、券商及委托交易管理平台各方的收益分配比例和金额,且与平台三方托管银行核算核对,最终核算出各委托人的权益金额;S23:委托交易管理平台对当日的资金委托总额和资金赎回总额进行对比处理。若当日资金委托总额大于资金赎回总额时,将资金委托总额扣除资金赎回总额后,将剩余委托资金做为当日增量委托资金转入受托人股票账户,同时将扣除的赎回资金总额经系统核算处理后转入当日各资金赎回的委托人账户;若资金委托总额小于资金赎回总额时,委托交易管理平台核算出不足赎回部分的差额资金总额,同时将差额资金总额信息反馈给受托人,受托人收到赎回差额信息后,于第二个开盘交易日卖出股票以弥补不足赎回的差额资金,并于第三日将赎回资金总额经系统核算处理后转入当日各资金赎回的委托人账户。受托资产净值核算及收益分析:S31:委托交易管理平台根据各受托人相关信息及委托资产收益情况分析处理形成受托人资产收益分析系统相关数据信息。每日及时对各受托人相关信息进行数据更新,并对各委托人委托资产占比、委托资产净值及份额等数据信息进行核算;S32:委托交易管理平台根据各委托人委托资产相关数据,于每个交易日收盘后核算出各委托人的委托资产市值及权益净值,根据委托人前期委托资金额核算出委托收益额及收益率,并将相关信息实时发送给委托人;S33:各委托人根据委托交易管理平台发送的信息,依据委托人资产委外交易功能模块及时了解委外资金的收益情况;S34:各委托人自行查询委托资金的收益,若发现问题可及时向委托交易管理平台提出疑问或申诉,委托交易管理平台应及时与相关银行和券商核对是否有误,并及时反馈。进一步的,步骤S12中在给相应受托人设置相应委托资金额度时,若受托人不唯一,各受托人实行平均分配受托资金或单独分别设置委托资金额度。进一步的,步骤S23中若第二个开盘交易日受托人未及时卖出股票弥补差额资金,则第三个开盘交易日系统将自动等份额等时间间隔卖出受托人市值股票用以弥补差额资金。进一步的,步骤S31中中央委托数据处理系统每日对各受托人进行数据处理,包括受托人信息资料、受托资产收益曲线、受托人资产信息分析资料(包含受托总资产、受托资产日/周/月/年平均收益率、受托资产回撤率、受托资产阶段性收益率分析及受托人收益综合排名)。本专利技术的有益效果:采取第三方平台交易监管模式,可有效消除资产委托人的资产委托安全风险,提高资产委托人的投资收益,同时实现委托资产的及时委托与赎回;可有效解决受托人资产投资业绩的连贯性和一致性问题,避免受托人在管理多只基金产品时,出现产品间的利益输送问题;可有本文档来自技高网
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【技术保护点】
1.一种网络化股票账户资金动态委托方式的系统,其特征在于,所述系统包括委托人股票交易系统、受托人股票交易系统、受托人受托收益分析系统及委托交易管理平台,所述委托人股票交易系统分别与委托人交易券商管理系统、委托人三方托管银行金融管理系统及委托交易管理平台通信连接;所述受托人股票交易系统通信连接受托人交易券商管理系统、受托人三方托管银行金融管理系统及委托交易管理平台;所述委托交易管理平台为所有相关系统的中心管理平台,通信连接委托人股票交易系统、受托人股票交易系统、受托人受托资产收益分析系统、平台三方托管银行金融管理系统及数据分析中心。

【技术特征摘要】
1.一种网络化股票账户资金动态委托方式的系统,其特征在于,所述系统包括委托人股票交易系统、受托人股票交易系统、受托人受托收益分析系统及委托交易管理平台,所述委托人股票交易系统分别与委托人交易券商管理系统、委托人三方托管银行金融管理系统及委托交易管理平台通信连接;所述受托人股票交易系统通信连接受托人交易券商管理系统、受托人三方托管银行金融管理系统及委托交易管理平台;所述委托交易管理平台为所有相关系统的中心管理平台,通信连接委托人股票交易系统、受托人股票交易系统、受托人受托资产收益分析系统、平台三方托管银行金融管理系统及数据分析中心。2.根据权利要求1所述的一种网络化股票账户资金动态委托方式的系统,其特征在于,所述委托人股票交易系统包括委托人自行交易系统和委托人委外操作系统;所述受托人股票交易系统包括受托资产股票交易功能模块、资产受托信息功能模块及受托权限设置功能模块;系统提供实时的资产受托收益分析功能及快捷的委托资金赎回功能。3.一种网络化股票账户资金动态委托方式的方法,其特征在于,具体包括以下步骤:委托人资金委托交易:S11:委托人根据受托人受托资产收益分析系统查询受托人相关信息,确定1名或多名受托人;S12:委托人通过委托人资产委外交易功能模块设置委托资金总额,并分别选择相应受托人,设置相应委托资金额度;S13:委托人设置委托资金额度后,于每日交易所收盘后,资金通过委托人交易券商管理系统和委托人三方托管银行金融管理系统转入受托人资金或股票账户,同时,发送相关资金委托信息给委托交易管理平台,委托交易管理平台进行数据核算和备份,并与受托人三方托管银行进行信息核对;S14:每日交易所收盘后,委托交易管理平台根据受托人所属的证券交易公司的相关数据核算出受托人受托账户市值总额以及受托资产权益净值,同时,委托交易管理平台根据受托资产权益净值将委托人委托资金转成受托资产份额,并将新增委托资金额度转入受托人股票账户,同时将相关信息报送委托人及受托人三方托管银行做数据核对、处理和备份;委托人委托资金赎回:S21:每日交易所收盘后,委托人通过委托人资产委外交易功能模块查询委托人委托资金当日权益净值,根据委托人资金赎回需要提出委托资金赎回申请,系统将委托人资金赎回信息发送给委托交易管理平台,委托交易管理平台进行数据处理后,发送相关信息给受托人及受托人三方托管银行;S22:委托交易管理平台于每日交易所收盘后,根据受托人的受托资产权益净值,核算出赎回资金的累计收益情况,并根据各委托人的资金赎回金额和初始委托金额,...

【专利技术属性】
技术研发人员:张永俊
申请(专利权)人:张永俊
类型:发明
国别省市:北京,11

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