一种风控原因确定方法及装置制造方法及图纸

技术编号:20590329 阅读:19 留言:0更新日期:2019-03-16 07:36
本说明书一个或多个实施例提供了一种风控原因确定方法及装置,该方法包括:确定与待分析风控稽核事件相关的业务域标识;根据该业务域标识对应的管控记录日志,确定导致输出针对风控稽核事件所执行的管控动作的目标风控策略;针对每个目标风控策略,提取该目标风控策略中引用的底层变量;根据变量与提示字段之间的对应关系,确定各底层变量对应的用于表征风控原因的风险提示字段。采用以风控策略中用于刻画单一风险因素的最小单元变量,来匹配确定用于表征风控原因的风险提示字段的方式,不仅能够提高风控原因的输出效率,还能够提高用于表征风控原因的风险提示字段的组合灵活性,从而提高对风控稽核事件的风控原因做出解释的效率和准确度。

【技术实现步骤摘要】
一种风控原因确定方法及装置
本说明书一个或多个涉及互联网
,尤其涉及一种风控原因确定方法及装置。
技术介绍
目前,随着互联网技术的快速发展,通过互联网实现线上购物、线上支付、线上转账等等已成为日常生活中的一部分,在给人们带来便捷性的同时,还存在一定的风险,因此,需要针对每一次业务行为进行风险监控,从而为业务提供安全保障。具体的,从账户盗用、交易欺诈、商户欺诈、资金反作弊、客户风险等等多角度,全方面覆盖可能存在的交易风险、账户风险、资金风险等等风险行为。当前,针对识别出的风险行为自动进行风控稽核,例如,若识别出某一交易行为存在风险,自动对给交易进行暂停,其中,若业务方或商户需要查询交易被稽核的原因,此时,需要针对该风控稽核事件给出风控原因,以对外做出合理的解释。然而,由于业务行为的复杂性,以及对交易安全的保障,风控原因可能极为复杂,针对业务行为的风控过程分为多个业务域,如盗用域、欺诈域、客户风险域、资金域等等,每个业务域均有涉及各自的管控策略且相互独立,在排查风控管控原因时,需跨团队综合排查,查询具体原因耗时耗力,且最终输出原因基于匹配的管控策略对风控原因做出解释,导致风控原因准确度低。因此,需要提供一种效率高、准确度高的风控原因确定方法。
技术实现思路
本说明书一个或多个实施例的目的是提供一种风控原因确定方法及装置,采用以风控策略中用于刻画单一风险因素的最小单元变量,来匹配确定用于表征风控原因的风险提示字段的方式,不仅能够提高风控原因的输出效率,还能够提高用于表征风控原因的风险提示字段的组合灵活性,从而提高对风控稽核事件的风控原因做出解释的效率和准确度。为解决上述技术问题,本说明书一个或多个实施例是这样实现的:本说明书一个或多个实施例提供了一种风控原因确定方法,包括:确定与待分析风控稽核事件相关的业务域标识;根据所述业务域标识对应的管控记录日志,确定导致输出针对所述风控稽核事件所执行的管控动作的目标风控策略;针对每个所述目标风控策略,提取该目标风控策略中引用的底层变量;根据预设的变量与提示字段之间的对应关系,确定各所述底层变量对应的用于表征风控原因的风险提示字段。本说明书一个或多个实施例提供了一种风控原因确定装置,包括:业务域确定模块,用于确定与待分析风控稽核事件相关的业务域标识;目标策略确定模块,用于根据所述业务域标识对应的管控记录日志,确定导致输出针对所述风控稽核事件所执行的管控动作的目标风控策略;底层变量提取模块,用于针对每个所述目标风控策略,提取该目标风控策略中引用的底层变量;提示字段确定模块,用于根据预设的变量与提示字段之间的对应关系,确定各所述底层变量对应的用于表征风控原因的风险提示字段。本说明书一个或多个实施例提供了一种风控原因确定设备,包括:处理器;以及被安排成存储计算机可执行指令的存储器,所述可执行指令在被执行时使所述处理器:确定与待分析风控稽核事件相关的业务域标识;根据所述业务域标识对应的管控记录日志,确定导致输出针对所述风控稽核事件所执行的管控动作的目标风控策略;针对每个所述目标风控策略,提取该目标风控策略中引用的底层变量;根据预设的变量与提示字段之间的对应关系,确定各所述底层变量对应的用于表征风控原因的风险提示字段。本说明书一个或多个实施例提供了一种存储介质,用于存储计算机可执行指令,所述可执行指令在被执行时实现以下流程:确定与待分析风控稽核事件相关的业务域标识;根据所述业务域标识对应的管控记录日志,确定导致输出针对所述风控稽核事件所执行的管控动作的目标风控策略;针对每个所述目标风控策略,提取该目标风控策略中引用的底层变量;根据预设的变量与提示字段之间的对应关系,确定各所述底层变量对应的用于表征风控原因的风险提示字段。本说明书一个或多个实施例中的风控原因确定方法及装置,确定与待分析风控稽核事件相关的业务域标识;根据该业务域标识对应的管控记录日志,确定导致输出针对风控稽核事件所执行的管控动作的目标风控策略;针对每个目标风控策略,提取该目标风控策略中引用的底层变量;根据变量与提示字段之间的对应关系,确定各底层变量对应的用于表征风控原因的风险提示字段。采用以风控策略中用于刻画单一风险因素的最小单元变量,来匹配确定用于表征风控原因的风险提示字段的方式,不仅能够提高风控原因的输出效率,还能够提高用于表征风控原因的风险提示字段的组合灵活性,从而提高对风控稽核事件的风控原因做出解释的效率和准确度。附图说明为了更清楚地说明本说明书一个或多个实施例或现有技术中的技术方案,下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍,显而易见地,下面描述中的附图仅仅是本说明书一个或多个中记载的一些实施例,对于本领域普通技术人员来讲,在不付出创造性劳动性的前提下,还可以根据这些附图获得其他的附图。图1为本说明书一个或多个实施例提供的风控原因确定方法的第一种流程示意图;图2为本说明书一个或多个实施例提供的风控原因确定方法的第二种流程示意图;图3为本说明书一个或多个实施例提供的风控原因确定方法的第三种流程示意图;图4为本说明书一个或多个实施例提供的风控原因确定方法的第四种流程示意图;图5为本说明书一个或多个实施例提供的风控原因确定方法中关于变量字段绑定过程及风险提示字段展示过程的交互流程示意图;图6为本说明书一个或多个实施例提供的风控原因确定方法中关于变量字段绑定过程、风险提示字段展示过程、以及关于变量字段解除绑定过程的交互流程示意图;图7为本说明书一个或多个实施例提供的风控原因确定方法的第五种流程示意图;图8a为本说明书一个或多个实施例提供的风控原因确定装置的第一种模块组成示意图;图8b为本说明书一个或多个实施例提供的风控原因确定装置的第二种模块组成示意图;图8c为本说明书一个或多个实施例提供的风控原因确定装置的第三种模块组成示意图;图9为本说明书一个或多个实施例提供的风控原因确定设备的结构示意图。具体实施方式为了使本
的人员更好地理解本说明书一个或多个中的技术方案,下面将结合本说明书一个或多个实施例中的附图,对本说明书一个或多个实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述,显然,所描述的实施例仅仅是本说明书一个或多个一部分实施例,而不是全部的实施例。基于本说明书一个或多个中的实施例,本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例,都应当属于本说明书一个或多个保护的范围。本说明书一个或多个实施例提供了一种风控原因确定方法及装置,采用以风控策略中用于刻画单一风险因素的最小单元变量,来匹配确定用于表征风控原因的风险提示字段的方式,不仅能够提高风控原因的输出效率,还能够提高用于表征风控原因的风险提示字段的组合灵活性,从而提高对风控稽核事件的风控原因做出解释的效率和准确度。图1为本说明书一个或多个实施例提供的风控原因确定方法的第一种流程示意图,图1中的方法能够由风控原因确定装置执行,如图1所示,该方法至少包括以下步骤:S101,确定与待分析风控稽核事件相关的业务域标识,其中,风险稽核事件是指针对某一业务行为,当风险管控系统识别出该业务行为存在风险时,执行相应的管控动作的处理事件;具体的,风险稽核事件中所执行的管控动作可以包括:降至最低权限、限制权限、提示失败、身份验证、发出警本文档来自技高网
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【技术保护点】
1.一种风控原因确定方法,其特征在于,包括:确定与待分析风控稽核事件相关的业务域标识;根据所述业务域标识对应的管控记录日志,确定导致输出针对所述风控稽核事件所执行的管控动作的目标风控策略;针对每个所述目标风控策略,提取该目标风控策略中引用的底层变量;根据预设的变量与提示字段之间的对应关系,确定各所述底层变量对应的用于表征风控原因的风险提示字段。

【技术特征摘要】
1.一种风控原因确定方法,其特征在于,包括:确定与待分析风控稽核事件相关的业务域标识;根据所述业务域标识对应的管控记录日志,确定导致输出针对所述风控稽核事件所执行的管控动作的目标风控策略;针对每个所述目标风控策略,提取该目标风控策略中引用的底层变量;根据预设的变量与提示字段之间的对应关系,确定各所述底层变量对应的用于表征风控原因的风险提示字段。2.根据权利要求1所述的方法,其特征在于,所述确定与待分析风控稽核事件相关的业务域标识,包括:获取针对待分析风控稽核事件所执行的管控动作;将输出所述所执行的管控动作的业务域的标识确定为与待分析风控稽核事件相关的业务域标识。3.根据权利要求1或2所述的方法,其特征在于,还包括:判断与待分析风控稽核事件相关的业务域标识的数量是否大于一;若判断结果为是,则确定所述待分析风控稽核事件为多域管控,并获取各业务域标识分别对应的管控记录日志。4.根据权利要求1所述的方法,其特征在于,所述针对每个所述目标风控策略,提取该目标风控策略中引用的底层变量,包括:针对每个所述目标风控策略,确定该目标风控策略的所属类型;若所述所属类型为纯专家策略,则提取该纯专家策略中引用的底层变量。5.根据权利要求4所述的方法,其特征在于,还包括:若所述所属类型为纯模型策略,则从模型平台获取所述纯模型策略引用的底层变量。6.根据权利要求4所述的方法,其特征在于,还包括:若所述所属类型为混合策略,则提取所述混合策略中的专家策略中引用的第一底层变量,以及从模型平台获取所述混合策略中的模型策略引用的第二底层变量。7.根据权利要求1所述的方法,其特征在于,还包括:确定各所述风险提示字段的输出优先级;按照输出优先级由高到低的顺序,按序展示所述风险提示字段。8.根据权利要求7所述的方法,其特征在于,若所述风险提示字段对应的底层变量属于专家策略中的引用变量;所述确定各所述风险提示字段的输出优先级,包括:根据各所述风险提示字段的风险等级,按照风险等级由高到低的顺序对所述风险提示字段进行排序;根据排序结果,确定各所述风险提示字段的输出优先级。9.根据权利要求7所述的方法,其特征在于,若所述风险提示字段对应的底层变量属于模型策略中的引用变量;所述确定各所述风险提示字段的输出优先级,包括:根据模型平台对各所述风险提示字段对应的底层变量的重要性排序结果,按照重要性由高到低的顺序对所述风险提示字段进行排序;根据排序结果,确定各所述风险提示字段的输出优先级。10.根据权利要求7所述的方法,其特征在于,若所述待分析风控稽核事件为多域管控;所述确定各所述风险提示字段的输出优先级,包括:针对所述多域管控中的每个业务域,分别确定与该业务域对应的各所述风险提示字段的输出优先级;所述按照输出优先级由高到低的顺序,按序展示所述风险提示字段,包括:按照输出优先级由高到低的顺序,在各所述业务域对应的展示区域按序展示所述风险提示字段。11.根据权利要求1所述的方法,其特征在于,还包括:针对每个风险提示字段,确定在多个备选底层变量中与该风险提示字段的发生相关度大于预设阈值的关联底层变量;建立所述关联底层变量与所述风险提示字段之间的对应关系。12.根据权利要求11所述的方法,其特征在于,还包括:接收针对所述风险提示字段的对应关系解除请求;根据所述解除请求,解除所述风险提示字段与所述关联底层变量的所述对应关系。13.根据权利要求1所述的方法,其特征在于,还包括:利用预设信息输入接口接收用户输入的风控原因查询信息,其中,所述风控原因查询信息包括:稽核事件标识;将与所述稽核事件标识对应的风控稽核事件确定为待分析风控稽核事件。14.一种风控原因确定装置,其特征在于,包括:业务域确定模块,用于确定与待分析风控稽核事件相关的业务域标识;目标策略确定模块,用于根据所述业务域标识对应的管控记录日志,确定导致输出针对所述风控稽核事件所执行的管控动作的目标风控策略;底层变量提取模块,用于针对每个所述目标风控策略,提取该目标风控策略中引用的底层变量;提示字段确定模块,用于根据预设的变量与提示字段之间的对应关系,确定各所述底层变量对应的用于表征风控原因的风险提示字段。15.根据权利要求14所述的装置,其特征在于,所述业务域确定模块,具体用于:获...

【专利技术属性】
技术研发人员:潘思宇吴君佳赵闻飙彭云峰
申请(专利权)人:阿里巴巴集团控股有限公司
类型:发明
国别省市:开曼群岛,KY

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