一种基于通信开放平台的借贷信息审核方法及装置制造方法及图纸

本发明专利技术的实施例公开了一种基于通信开放平台的借贷信息审核方法及装置，该方法对申请贷款的用户，在对该用户的身份信息、手机号码和银行卡信息验证通过后，根据用户接收到的短信进行用户画像，由用户画像得到的该用户的标签对该用户近期是否存在多重借贷进行判断。自动对用户进行基本信息的审核，提高了审核效率和审核的准确性。用户短信反应了用户的实际借贷行为，通过基于用户的短信进行用户画像得到的用户标签对用户是否存在多重借贷进行审核，审核结果反应了用户近期的实际借贷行为。将对用户基本信息的审核和根据用户的短信进行短信画像结合，不仅提高了审核效率，也提高了对借贷信息审核的可信度。

A Credit Information Auditing Method and Device Based on Communication Open Platform

The embodiment of the present invention discloses a method and device for checking loan information based on an open communication platform. After verifying the user's identity information, mobile phone number and bank card information, the method carries out user portrait according to the short message received by the user, and whether the user's label obtained from the user's portrait has multiple borrowings in the near future for the user. Loans are judged. Automatic auditing of users'basic information improves the efficiency and accuracy of auditing. User's short message reflects user's actual lending behavior. User's multiple lending is checked by user's label obtained from user's portrait based on user's short message, and the result reflects user's recent actual lending behavior. Combining the auditing of user's basic information with short message portrait based on user's short message, not only improves the efficiency of auditing, but also improves the credibility of the auditing of loan information.

【技术实现步骤摘要】
一种基于通信开放平台的借贷信息审核方法及装置
本专利技术实施例涉及自动化借贷审核和大数据
，尤其是涉及一种基于通信开放平台的借贷信息审核方法及装置。
技术介绍
网贷平台能够为个人提供小额贷款，然而，很多网贷平台提供小额贷款的门槛低，例如，很多网贷平台仅要求用户提交身份证即可办理贷款。然而，仅通过身份证很难对借款人身份信息的真实性进行准确的核验，所以在网贷平台很容易出现假冒身份注册账户申请贷款的事情。造成网贷平台出现假冒身份注册账户申请贷款的主要原因包括：贷款人的身份资质审查采用人工审核，业务人员为了完成指标，会主动放水，导致大量没有资质的人员通过审核，导致重复授信、“被贷款”、骗贷、平台坏账等风险；网贷平台之间对同一借款人的借款信息还没有实现数据共享，这就可能出现同一借款人在多家平台同时借款，不仅容易诱导过度消费，更为恐怖的是过大的负债额度一旦出现问题就会比较严重。在实现本专利技术实施例的过程中，专利技术人发现现有的网贷平台对借贷人的信息进行人工审核，效率低且容易重复授信，另一方面，由于数据不共享，无法分析用户实际的借贷行为。
技术实现思路
本专利技术要解决现有的网贷平台对借贷人的信息进行人工审核，效率低且容易重复授信，另一方面，由于数据不共享，无法分析用户实际的借贷行为的问题。针对以上技术问题，本专利技术的实施例提供了一种基于通信开放平台的借贷信息审核方法，包括：接收到用户申请贷款的请求信息后，获取所述用户的身份信息、手机号码和银行卡信息，对所述身份信息、所述手机号码和所述银行卡信息进行验证；若对所述身份信息、所述手机号码和所述银行卡信息验证通过，则获取由所述手机号码对应的终端接收到的短信，根据对应于所述手机号码的短信对所述用户进行用户画像，得到与所述用户的借贷历史信息有关的标签；根据与所述用户的借贷历史信息有关的标签判断所述用户在设定时间段内是否存在多重借贷记录，若是，则对所述用户申请贷款审核不通过。本专利技术的实施例提供了一种基于通信开放平台的借贷信息审核装置，包括：验证模块，用于接收到用户申请贷款的请求信息后，获取所述用户的身份信息、手机号码和银行卡信息，对所述身份信息、所述手机号码和所述银行卡信息进行验证；标签生成模块，用于若对所述身份信息、所述手机号码和所述银行卡信息验证通过，则获取由所述手机号码对应的终端接收到的短信，根据对应于所述手机号码的短信对所述用户进行用户画像，得到与所述用户的借贷历史信息有关的标签；审核模块，用于根据与所述用户的借贷历史信息有关的标签判断所述用户在设定时间段内是否存在多重借贷记录，若是，则对所述用户申请贷款审核不通过。本实施例提供了一种电子设备，包括：至少一个处理器、至少一个存储器、通信接口和总线；其中，所述处理器、存储器、通信接口通过所述总线完成相互间的通信；所述通信接口用于该电子设备和终端的通信设备之间的信息传输；所述存储器存储有可被所述处理器执行的程序指令，所述处理器调用所述程序指令能够执行对应于以上任一所述的方法。本实施例提供了一种非暂态计算机可读存储介质，所述非暂态计算机可读存储介质存储计算机指令，所述计算机指令使所述计算机执行以上任一项所述的方法。本专利技术的实施例提供了一种基于通信开放平台的借贷信息审核方法及装置，该方法对申请贷款的用户，在对该用户的身份信息、手机号码和银行卡信息验证通过后，根据用户接收到的短信进行用户画像，由用户画像得到的该用户的标签对该用户近期是否存在多重借贷进行判断。自动对用户进行基本信息的审核，提高了审核效率和审核的准确性。用户短信反应了用户的实际借贷行为，通过基于用户的短信进行用户画像得到的用户标签对用户是否存在多重借贷进行审核，审核结果反应了用户近期的实际借贷行为。将对用户基本信息的审核和根据用户的短信进行短信画像结合，不仅提高了审核效率，也提高了对借贷信息审核的可信度。附图说明为了更清楚地说明本专利技术实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作一简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本专利技术的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。图1是本专利技术一个实施例提供的一种基于通信开放平台的借贷信息审核方法的流程示意图；图2是本专利技术另一个实施例提供的对通过短信进行处理得到标签的模型进行训练过程的示意图；图3是本专利技术另一个实施例提供的对用户的信息进行审核的流程示意图；图4是本专利技术另一个实施例提供的一种基于通信开放平台的借贷信息审核装置的结构框图；图5是本专利技术另一个实施例提供的电子设备的结构框图。具体实施方式为使本专利技术实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本专利技术实施例中的附图，对本专利技术实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本专利技术一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本专利技术中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本专利技术保护的范围。图1是本实施例提供的一种基于通信开放平台的借贷信息审核方法的流程示意图，参见图1，该方法包括：101：接收到用户申请贷款的请求信息后，获取所述用户的身份信息、手机号码和银行卡信息，对所述身份信息、所述手机号码和所述银行卡信息进行验证；102：若对所述身份信息、所述手机号码和所述银行卡信息验证通过，则获取由所述手机号码对应的终端接收到的短信，根据对应于所述手机号码的短信对所述用户进行用户画像，得到与所述用户的借贷历史信息有关的标签；103：根据与所述用户的借贷历史信息有关的标签判断所述用户在设定时间段内是否存在多重借贷记录，若是，则对所述用户申请贷款审核不通过。本实施例提供的方法通常由服务器、终端或者专用于对借贷信息进行审核的审核设备执行，本实施例对此不做具体限制。通常网络借贷平台通过本实施例提供的方法对借贷人进行审核。具体来说，当用户需要在某一网络借贷平台申请贷款，则向该借贷平台提供身份信息、手机号码和银行卡信息，该网络借贷平台根据用户提供的信息对用户的基本信息进行审核，防止冒名贷款的情况出现。当对上述的身份信息、手机号码和银行卡信息审核通过后，根据用户的短信进行用户画像，得到表征用户借贷行为的标签，根据标签确定用户是否存在多重借贷，防止向有着不良借贷企图的用户贷款造成经济损失。用户画像是根据用户社会属性、生活习惯和消费行为等信息而抽象出的一个标签化的用户模型。构建用户画像的核心工作即是给用户贴“标签”，而标签是通过对用户信息分析而来的高度精炼的特征标识。本实施例中的用户画像基于用户接收的短信为用户“贴标签”，这些标签反应了用户的借贷行为，通过这些标签对用户是否存在多重借贷记录记录。本实施例提供了一种基于通信开放平台的借贷信息审核方法，该方法对申请贷款的用户，在对该用户的身份信息、手机号码和银行卡信息验证通过后，根据用户接收到的短信进行用户画像，由用户画像得到的该用户的标签对该用户近期是否存在多重借贷进行判断。自动对用户进行基本信息的审核，提高了审核效率和审核的准确性。用户短信反应了用户的实际借贷行为，通过基于用户的短信进行用户画像得到的用户标签对用户是否存在多重借贷进行审核，审核结果反应了用户近期的实际借贷行为。将对用户基本信息的审核和根据用户的本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种基于通信开放平台的借贷信息审核方法，其特征在于，包括：接收到用户申请贷款的请求信息后，获取所述用户的身份信息、手机号码和银行卡信息，对所述身份信息、所述手机号码和所述银行卡信息进行验证；若对所述身份信息、所述手机号码和所述银行卡信息验证通过，则获取由所述手机号码对应的终端接收到的短信，根据对应于所述手机号码的短信对所述用户进行用户画像，得到与所述用户的借贷历史信息有关的标签；根据与所述用户的借贷历史信息有关的标签判断所述用户在设定时间段内是否存在多重借贷记录，若是，则对所述用户申请贷款审核不通过。

【技术特征摘要】
1.一种基于通信开放平台的借贷信息审核方法，其特征在于，包括：接收到用户申请贷款的请求信息后，获取所述用户的身份信息、手机号码和银行卡信息，对所述身份信息、所述手机号码和所述银行卡信息进行验证；若对所述身份信息、所述手机号码和所述银行卡信息验证通过，则获取由所述手机号码对应的终端接收到的短信，根据对应于所述手机号码的短信对所述用户进行用户画像，得到与所述用户的借贷历史信息有关的标签；根据与所述用户的借贷历史信息有关的标签判断所述用户在设定时间段内是否存在多重借贷记录，若是，则对所述用户申请贷款审核不通过。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获取由所述手机号码对应的终端接收到的短信，根据对应于所述手机号码的短信对所述用户进行用户画像，得到与所述用户的借贷历史信息有关的标签，包括：获取由所述手机号码对应的终端接收到的短信，对每一短信，从所述短信中提取设定的至少一个预设关键词，若所述短信中提取的预设关键词满足设定的关键词组合条件，则所述短信为借贷短信；统计在所述设定时间段内由所述手机号码对应的终端接收到的所有借贷短信的条数，作为所述用户在所述设定时间段内借贷的次数，生成标记所述用户在所述设定时间段内借贷次数的第一标签，并根据每一所述借贷短信的短信内容确定所述用户每次借贷的借贷平台，对借贷平台相同的借贷短信标记同一种第二标签。3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述根据与所述用户的借贷历史信息有关的标签判断所述用户在设定时间段内是否存在多重借贷记录，若是，则对所述用户申请贷款审核不通过，包括：若根据所述第一标签判断所述用户在所述设定时间段内借贷次数大于或等于预设借贷次数，则判断所述第二标签的种类的数量是否大于或等于预设种类数量，若是，则所述用户在所述设定时间段内存在多重借贷记录，对所述用户申请贷款审核不通过，否则，所述用户在所述设定时间段内不存在多重借贷记录，对所述用户申请贷款审核通过；若根据所述第一标签判断所述用户在所述设定时间段内借贷次数小于所述预设借贷次数，则所述用户在所述设定时间段内不存在多重借贷记录，对所述用户申请贷款审核通过。4.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述根据每一所述借贷短信的短信内容确定所述用户每次借贷的借贷平台，对借贷平台相同的借贷短信标记同一种第二标签，包括：通过机器学习训练的分类模型将所述借贷短信按照借贷平台分类，对借贷平台相同的借贷短信标记同一种第二标签；其中，所述分类模型为以若干根据短信内容中的借贷平台的名称，将借贷平台的名称相同的短信标记同一种标签的短信作为训练样本进行训练得到。5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获取所述用户的身份信息、手机号码和银行卡信息，对所述身份信息、所述手机号码和所述银行卡信息进行验证，包括：获取所述用户的身份信息、手机号码和银行卡信息，根据所述身份信息中的姓名和证件信息，判断预先存储的存在多重借贷行为的人员列表中是否存在所述用户，若是，则对所述身份信息、所述手机号码和所述银行卡信息验证不通过；若所述人员列表中不存在所述用户，则获取预先存储的手机号码和身份信息的第一映射关系，由所述用户的姓名、证件信息和电话号码，通过所述第一映射关系判断所...

【专利技术属性】
技术研发人员：陈龙华，陈婷婷，陈连增，
申请(专利权)人：厦门集微科技有限公司，
类型：发明
国别省市：福建,35