资金流动性处理方法及装置制造方法及图纸

本说明书实施例提供了一种资金流动性处理方法，通过获得用户的影响因子，建立用户影响因子相关模型；获得目标账号的资金的平均流动差值及预定事件中的影响周期，从而确定在目标账号中的流动性资金准备。本说明书实施例可以为用户提供流动性预测较为精确的数据，能够提前应对流动性风险问题。

【技术实现步骤摘要】
资金流动性处理方法及装置
本说明书实施例涉及资金管理设备
，尤其涉及一种资金流动性处理方法及装置。
技术介绍
银行代销基金是现在一种比较普遍的基金销售模式，尤其在互联网金融的兴起之后，许多银行代销基金的数量、规模体量都越来越大，比如网商银行与天弘基金合作的余利宝。因为互联网受众较多、交易账户来源丰富(本行账户、他行账户、第三方支付账户)、参与机构清算周期不一致、银行底层交易渠道多样化，导致现有技术中存在资金流动性管理智能化程度低，管理成本高昂，且缺少灵活性和资金利用有效性的问题。
技术实现思路
本说明书实施例提供及一种资金流动性处理方法及装置。第一方面，本说明书实施例提供一种资金流动性处理方法，所述方法包括：获得用户影响因子，所述用户影响因子表示所述资金流动的用户影响度；获得在目标账号中资金的平均流动差值，所述平均流动差值表示所述资金在目标账务中的平均流进或流出数值；获得预定事件中的影响周期，所述影响周期表示所述预定事件对于资金流动的影响时间段；根据所述用户影响因子、所述平均流动差值、所述影响周期获得在目标账号中的流动性资金准备，其中，所述流动性资金准备表示在目标账号中的资金变动情况。第二方面，本说明书实施例提供一种资金流动性处理装置，所述装置包括：影响因子获得单元，用于获得用户影响因子，所述用户影响因子表示所述资金流动的用户影响度；资金的平均流动差值获得单元，用于获得在目标账号中资金的平均流动差值，所述平均流动差值表示所述资金在目标账务中的平均流进或流出数值；影响周期获得单元，用于获得预定事件中的影响周期，所述影响周期表示所述预定事件对于资金流动的影响时间段；流动性资金准备获得单元，用于根据所述用户影响因子、所述平均流动差值、所述影响周期获得在目标账号中的流动性资金准备，其中，所述流动性资金准备表示在目标账号中的资金变动情况。第三方面，本说明书实施例提供一种服务器，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行上述任一项所述方法的步骤。第四方面，本说明书实施例提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现上述任一项所述方法的步骤。本说明书实施例有益效果如下：本说明书实施例提供的资金流动性处理方法，通过获得用户的影响因子，建立用户影响因子相关模型；获得目标账号的资金的平均流动差值及预定事件中的影响周期，从而确定在目标账号中的流动性资金准备，可以为用户提供流动性预测较为精确的数据，能够提前应对流动性风险问题。附图说明图1为本说明书实施例资金流动性处理应用场景示意图；图2为本说明书实施例第一方面提供的资金流动性处理方法流程图；图3为本说明书实施例的常见影响因子示意图；图4为本说明书实施例的风险因子模型实例示意图；图5为本说明书实施例的资金流动性处理方法流程示意图；图6为本说明书实施例的第二方面提供的资金流动性处理装置示意图；图7为本说明书实施例第三方面提供的服务器的结构示意图。具体实施方式为了更好的理解上述技术方案，下面通过附图以及具体实施例对本说明书实施例的技术方案做详细的说明，应当理解本说明书实施例以及实施例中的具体特征是对本说明书实施例技术方案的详细的说明，而不是对本说明书技术方案的限定，在不冲突的情况下，本说明书实施例以及实施例中的技术特征可以相互组合。请参见图1，为本说明书实施例的资金流动性处理应用场景示意图。终端10位于用户侧，与网络侧的服务器30通信。终端10中的提取数据客户端101可以是基于互联网获得用户交易数据的影响因子；服务器20中的建立模型201用于对提取数据客户端101中涉及的影响因子进行建立模型学习。本说明书实施例针对基于互联网受众较多、交易账户来源丰富、参与机构清算周期不一致、银行底层交易渠道多样化，因此存在资金流动性管理的问题，通常一些交易平台的流动性管理主要是人工管理，通过观察交易平台交易流量、各个参与机构的头寸户、提前预知可能产生流动性波动的问题并预先人工计算和调拨资金，管理成本非常高昂，且缺少灵活性和资金利用的有效性。本说明书实施例通过获得用户影响因子、资金的平均流动差值、预定事件中的影响周期进而获得在目标账号中的流动性资金准备，可以达到为用户提供流动性预测较为精确的数据，能够提前应对流动性风险问题。为了更清楚公开本申请实施例所提供的一种资金流动性处理方法，下面介绍一些术语。1.基金代销：金融机构的一项投资业务，全称为开放式基金代销业务，该业务是指金融机构接受基金管理人的委托，签订书面代销协议，代理基金管理人销售开放式基金。2.基金申购：指投资者到基金管理公司或选定的基金代销机构开设基金帐户，按照规定的程序申请购买基金份额的行为。3.基金赎回：又称买回，它是针对开放式基金，投资者以自己的名义直接或透过代理机构向基金管理公司要求部份或全部退出基金的投资，并将买回款汇至该投资者的账户内。4.流动性管理：流动性管理实质上是要求针对影响资金供给和需求的诸多因素，设法在资金的流出和流入之间取得一种平衡，这就要求银行尽可能保持负债的稳定性和持续性，同时还要提高资产的流动性。5.银行底层交易渠道：主要指银行为完成与他行支付结算交易而对接的跨行支付清算服务机构，为保证交易稳定性每个银行可能对接多个服务机构，如中国人民银行的大小额、深结算等。6.头寸：资金，指的是银行当前所有可以运用的资金的总和。主要包括在央行的超额准备金、存放同业清算款项净额、银行存款以及现金等部分。头寸管理的目标就是在保证流动性的前提下尽可能的降低头寸占用，避免资金闲置浪费。7.头寸户：是本行为保证完成跨行支付结算交易，在对接的支付清算机构开立的头寸账户。8.资金清算：是金融机构之间办理资金调拨、划拨支付结算款项，并对由此引起的资金存欠进行的清偿。实施例一第一方面，本说明书实施例提供一种资金流动性处理方法，请参考图2，该方法包括步骤S101-S104。S101：获得用户影响因子，所述用户影响因子表示所述资金流动的用户影响度。在一种可选实现方式中，所述获得用户影响因子包括：获得当前相关用户总数M1；获得相关用户总数M2；根据所述当前相关用户总数M1和所述相关用户总数M2，获得用户影响因子。通过计算当前相关用户总数M1与所有相关用户总数M2的比值，进而获得用户不同的影响因子，根据不同的影响因子可建立具有各自特点的模型，结合附图3、4，对常见的影响因子建立模型学习，比如国庆假日模型、双11大促模型、营销模型等。其中，相关用户总数是模型中存储的影响因子事件发生的上一周期涉及的用户总数；当前的因子相关类型用户总数，随着用户总数的增长，交易资金流量也会呈现同比例增长。S202：获得在目标账号中资金的平均流动差值，所述平均流动差值表示所述资金在目标账务中的平均流进或流出数值。在一种可选实现方式中，所述获得在目标账号中资金的平均流动差值，包括：获得赎回资金平均流速v1；获得申购资金平均流速v2；根据所述赎回资金平均流速v1和所述申购资金平均流速v2获得所述在目标账号中资金的平均流动差值。通过所述赎回资金平均流速v1与所述申购资金平均流速v2的差值可以计算出在目标账号中资金的平均流动差值。其中，所述赎回资金平均流速一般是因子影响周期内每小时平均的赎回资金额，本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种资金流动性处理方法，所述方法包括：获得用户影响因子，所述用户影响因子表示所述资金流动的用户影响度；获得在目标账号中资金的平均流动差值，所述平均流动差值表示所述资金在目标账务中的平均流进或流出数值；获得预定事件中的影响周期，所述影响周期表示所述预定事件对于资金流动的影响时间段；根据所述用户影响因子、所述平均流动差值、所述影响周期获得在目标账号中的流动性资金准备，其中，所述流动性资金准备表示在目标账号中的资金变动情况。

【技术特征摘要】
1.一种资金流动性处理方法，所述方法包括：获得用户影响因子，所述用户影响因子表示所述资金流动的用户影响度；获得在目标账号中资金的平均流动差值，所述平均流动差值表示所述资金在目标账务中的平均流进或流出数值；获得预定事件中的影响周期，所述影响周期表示所述预定事件对于资金流动的影响时间段；根据所述用户影响因子、所述平均流动差值、所述影响周期获得在目标账号中的流动性资金准备，其中，所述流动性资金准备表示在目标账号中的资金变动情况。2.如权利要求1所述的方法，所述根据所述用户影响因子、所述平均流动差值、所述影响周期获得在目标账号中的流动性资金准备之后，包括：当所述流动性资金准备为正数时，获得流动性安全水位倍数，其中，所述流动性安全水位倍数表示为了保证目标账号的流动性安全所预设的倍数关系；获得与目标账号相关的头寸户的类型和资金流量比重；获得所述目标账号所在银行的可以运用的资金的总和数；根据所述流动性资金准备、所述流动性安全水位倍数、所述头寸户的类型和资金流量比重、所述可以运用的资金的总和数，获得流动性资金差额。3.如权利要求2所述的方法，所述获得流动性资金差额之后，包括：根据所述流动性资金差额对所述目标账号进行资金变动。4.如权利要求1所述的方法，所述获得用户影响因子包括：获得当前相关用户总数；获得相关用户总数；根据所述当前相关用户总数和所述相关用户总数，获得用户影响因子。5.如权利要求1所述的方法，所述获得在目标账号中资金的平均流动差值，包括：获得赎回资金平均流速；获得申购资金平均流速；根据所述赎回资金平均流速和所述申购资金平均流速获得所述在目标账号中资金的平均流动差值。6.如权利要求1所述的方法，所述获得预定事件中的影响周期，包括：根据所述预定事件获得所述预定事件存在的开始时间和结束时间；根据所述开始时间和所述结束时间获得所述预定事件的影响周期。7.如权利要求6所述的方法，所述根据所述开始时间和所述结束时间获得所述预定事件的影响周期，包括：获得第一调整时间；根据所述第一调整时间和所述开始时间，获得因子影响开始时间；获得第二调整时间；根据所述第二调整时间和所述结束时间，获得因子影响结束时间；根据所述因子影响开始时间和所述因子影响结束时间获得所述预定事件的影响周期。8.如权利要求1所述的方法，所述根据所述用户影响因子、所述平均流动差值、所述影响周期获得在目标账号中的流动性资金准备之后，包括：获得因子相关用户类型；根据所述因子相关用户类型确定第一用户类型影响因子；根据所述第一用户类型影响因子调整所述流动性资金准备。9.一种资金流动性处理装置，所述装置包括：影响因子获得单元，用于获得用户影响因子，所述用户影响因子表示所述资金流动的用户影响度；资金的平均流动差值获得单元，用于获得在目标账号中资金的平均流动差值，所述平均流动差值表示所述资金在目标账务中的平均流进或流出数值；影响周期获得单元，用于获得预定事件中的影响周期，所述影响周期表示所述预定事件对于资金流动的影响时间段；流动性...

【专利技术属性】
技术研发人员：辛克亮，
申请(专利权)人：阿里巴巴集团控股有限公司，
类型：发明
国别省市：开曼群岛,KY