预先交易分期付款支付解决方案和分期付款模拟的方法和系统技术方案

用于标记用于发行方处理的预先批准的分期付款交易的方法包括：接收分期付款数据，其中分期付款数据与由发行金融机构预先批准的分期付款交易相关并且包括主账号、预先批准的金额和交易准则；接收包括主账号、交易金额和交易数据的交易消息；基于预先批准的金额和交易金额之间的对应关系来验证支付交易与分期付款交易的相符性以及交易准则与交易数据的相符性；在成功验证后，在交易消息中存储分期付款标记；以及经由支付网络将包括分期付款标记的交易消息发送给发行金融机构。

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】预先交易分期付款支付解决方案和分期付款模拟的方法和系统相关申请的交叉引用本申请要求于2016年3月18日提交的编号为15/074,199的美国专利申请的提交日的优先权和权益，该专利申请通过全文引用并入本文。
本公开涉及预先批准的分期付款交易的标记和处理，具体而言，涉及由发行金融机构预先批准支付交易用于作为分期付款(installment)处理并且在处理期间如此标记交易而不需要对现有销售点系统进行修改。
技术介绍
世界各地使用分期付款以使得消费者能够做出他们可能以其他方式无法做出的购买。在一些地方，商家管理分期付款，从而使得消费者能够购买产品并随着时间的推移支付该产品。在其它地方，发行金融机构(“发行方”)可以管理分期付款，从而代表消费者支付购买费用并且然后随着时间的推移向消费者的交易账户针对购买收费。在任一种情况下，消费者能够立即进行其购买，并随着时间的推移将其付清，如果消费者具有较低的信用额度、无法积攒储蓄等，那么这将是有益的。在许多情况下，分期付款在交易时或者在交易之后已经被处理。例如，由商家管理的分期付款通常在结账处理期间在销售点处被创建，其中针对常规分期付款金额处理交易并且消费者在约定的时间段内被收取附加的分期付款。由发行方管理的分期付款通常在交易已被处理之后被创建，其中消费者可以识别发行方不立即向消费者收费，而是在预定的分期付款时段向消费者的账户收取分期付款金额的所处理的交易。对于在已经处理交易之后创建的分期付款，消费者必须具有最初可用于购买的全部购买金额，这可能是不可行的并且违背分期付款的主要益处之一。关于在交易处理后创建分期付款的附加信息可以在以下专利申请中找到：2014年3月19日由DavidGrossman提交的标题为“MethodandSystemforConsumerBehaviorModelingBasedonInstallmentPayments”的编号为14/219,215的美国专利申请；以及2015年5月12日由VijilaSudhakar等人提交的标题为“MethodandSystemforPOSEnabledInstallmentswithEligibilityCheckRequirements”的编号为62/160,328的美国临时专利申请，这些专利申请的全部内容通过引用并入本文。因此，需要一种技术解决方案，该技术解决方案能够使得最初将交易处理为分期付款，而无需修改现有销售点并且不会对所涉及的商家产生不利影响。这样的解决方案将使得商家能够正常交易并且消费者能够利用分期付款而无需具有全部购买金额。通过预先批准用于作为分期付款处理的交易，可以在交易的处理期间标记交易以确保其作为分期付款被正确处理，这将提高这种处理的效率。
技术实现思路
本公开提供了对用于标记预先批准的分期付款交易和基于预先批准将交易作为分期付款处理的系统和方法的描述。一种用于标记用于发行方处理的预先批准的分期付款交易的方法包括：由处理服务器的接收设备接收叠加有分期付款数据的数据信号，其中分期付款数据与由发行金融机构预先批准的分期付款交易相关，分期付款数据至少包括主账号、预先批准的金额和一个或多个交易准则；由处理服务器的接收设备从支付网络接收交易消息，其中交易消息基于一个或多个标准进行格式化并且包括与支付交易相关的数据，该数据至少包括多个数据元素，该多个数据元素至少包括被配置为存储主账号的第一数据元素、被配置为存储交易金额的第二数据元素、以及被配置为存储交易数据的一个或多个附加数据元素；由处理服务器的验证模块基于至少预先批准的金额和交易金额之间的对应关系来验证支付交易与分期付款交易的相符性以及一个或多个交易准则与交易数据的相符性；在成功验证后，由处理服务器的交易处理模块在交易消息中包括的多个数据元素中包括的第三数据元素中存储分期付款标记；以及由处理服务器的发送设备将包括存储分期付款标记的第三数据元素的交易消息经由支付网络电子地发送到发行金融机构。一种基于预先批准将支付交易处理为分期付款的方法包括：在处理服务器的账户数据库中存储账户简档，其中账户简档包括与交易账户相关的数据，该数据至少包括主账号、账户余额和账户数据；由处理服务器的接收设备接收叠加有分期付款数据的数据信号，其中分期付款数据与所请求的分期付款交易相关，分期付款数据至少包括主账号、分期付款金额、一个或多个支付条款以及一个或多个交易准则；由处理服务器的交易处理模块至少基于分期付款金额、一个或多个支付条款、账户余额和账户数据来预先批准分期付款交易；由处理服务器的发送设备电子地发送至少叠加有对所请求的分期付款交易的预先批准的指示的数据信号；由处理服务器的接收设备从支付网络接收交易消息，其中交易消息基于一个或多个标准进行格式化并且包括与支付交易相关的数据，该数据至少包括多个数据元素，该多个数据元素至少包括被配置为存储主账号的第一数据元素、被配置为存储交易金额的第二数据元素、以及被配置为存储交易数据的一个或多个附加数据元素；以及至少基于分期付款金额、一个或多个支付条款和交易金额向与账户简档相关的交易账户发布对金额的收取。一种用于标记用于发行方处理的预先批准的分期付款交易的系统包括：处理服务器的接收设备，被配置为：接收叠加有分期付款数据的数据信号，其中分期付款数据与由发行金融机构预先批准的分期付款交易相关，分期付款数据至少包括主账号、预先批准的金额和一个或多个交易准则，以及从支付网络接收交易消息，其中交易消息基于一个或多个标准进行格式化并且包括与支付交易相关的数据，该数据至少包括多个数据元素，该多个数据元素至少包括被配置为存储主账号的第一数据元素、被配置为存储交易金额的第二数据元素、以及被配置为存储交易数据的一个或多个附加数据元素；处理服务器的验证模块，被配置为基于至少预先批准的金额和交易金额之间的对应关系来验证支付交易与分期付款交易的相符性以及一个或多个交易准则与交易数据的相符性；处理服务器的交易处理模块，被配置为在成功验证后，在交易消息中包括的多个数据元素中包括的第三数据元素中存储分期付款标记；以及处理服务器的发送设备，被配置为将包括存储分期付款标记的第三数据元素的交易消息经由支付网络电子地发送到发行金融机构。一种用于基于预先批准将支付交易处理为分期付款的系统包括：处理服务器的账户数据库，被配置为存储账户简档，其中账户简档包括与交易账户相关的数据，该数据至少包括主账号、账户余额和账户数据；处理服务器的接收设备，被配置为接收叠加有分期付款数据的数据信号，其中分期付款数据与所请求的分期付款交易相关，分期付款数据至少包括主账号、分期付款金额、一个或多个支付条款以及一个或多个交易准则；处理服务器的交易处理模块，被配置为至少基于分期付款金额、一个或多个支付条款、账户余额和账户数据来预先批准分期付款交易；以及处理服务器的发送设备，被配置为电子地发送至少叠加有对所请求的分期付款交易的预先批准的指示的数据信号。处理服务器的接收设备还被配置为从支付网络接收交易消息，其中交易消息基于一个或多个标准进行格式化并且包括与支付交易相关的数据，该数据至少包括多个数据元素，该多个数据元素至少包括被配置为存储主账号的第一数据元素、被配置为存储交易金额的第二数据元素、以及被配置本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种用于标记用于发行方处理的预先批准的分期付款交易的方法，包括：由处理服务器的接收设备接收叠加有分期付款数据的数据信号，其中所述分期付款数据与由发行金融机构预先批准的分期付款交易相关，所述分期付款数据至少包括主账号、预先批准的金额和一个或多个交易准则；由所述处理服务器的所述接收设备从支付网络接收交易消息，其中所述交易消息基于一个或多个标准进行格式化并且包括与支付交易相关的数据，所述数据至少包括多个数据元素，所述多个数据元素至少包括被配置为存储所述主账号的第一数据元素、被配置为存储交易金额的第二数据元素、以及被配置为存储交易数据的一个或多个附加数据元素；由所述处理服务器的验证模块基于至少预先批准的金额和交易金额之间的对应关系来验证所述支付交易与所述分期付款交易的相符性以及所述一个或多个交易准则与所述交易数据的相符性；在成功验证后，由所述处理服务器的交易处理模块在所述交易消息中包括的所述多个数据元素中包括的第三数据元素中存储分期付款标记；以及由所述处理服务器的发送设备将包括存储所述分期付款标记的所述第三数据元素的所述交易消息经由所述支付网络电子地发送到所述发行金融机构。

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】2016.03.18 US 15/074,1991.一种用于标记用于发行方处理的预先批准的分期付款交易的方法，包括：由处理服务器的接收设备接收叠加有分期付款数据的数据信号，其中所述分期付款数据与由发行金融机构预先批准的分期付款交易相关，所述分期付款数据至少包括主账号、预先批准的金额和一个或多个交易准则；由所述处理服务器的所述接收设备从支付网络接收交易消息，其中所述交易消息基于一个或多个标准进行格式化并且包括与支付交易相关的数据，所述数据至少包括多个数据元素，所述多个数据元素至少包括被配置为存储所述主账号的第一数据元素、被配置为存储交易金额的第二数据元素、以及被配置为存储交易数据的一个或多个附加数据元素；由所述处理服务器的验证模块基于至少预先批准的金额和交易金额之间的对应关系来验证所述支付交易与所述分期付款交易的相符性以及所述一个或多个交易准则与所述交易数据的相符性；在成功验证后，由所述处理服务器的交易处理模块在所述交易消息中包括的所述多个数据元素中包括的第三数据元素中存储分期付款标记；以及由所述处理服务器的发送设备将包括存储所述分期付款标记的所述第三数据元素的所述交易消息经由所述支付网络电子地发送到所述发行金融机构。2.如权利要求1所述的方法，还包括：在所述处理服务器的交易数据库中存储交易数据条目，其中所述交易数据条目是与所述分期付款交易相关的结构化数据集并且包括所述分期付款数据。3.如权利要求1所述的方法，其中所述预先批准的金额和交易金额之间的所述对应关系由所述预先批准的金额在所述交易金额的预定金额内指示。4.如权利要求3所述的方法，其中所述分期付款数据还包括所述预定金额。5.如权利要求1所述的方法，其中所述一个或多个交易准则包括以下中的至少一个：商家类别代码、商家标识符、地理位置、交易时间和/或日期、以及产品数据。6.一种基于预先批准将支付交易处理为分期付款的方法，包括：在处理服务器的账户数据库中存储账户简档，其中所述账户简档包括与交易账户相关的数据，所述数据至少包括主账号、账户余额和账户数据；由所述处理服务器的接收设备接收叠加有分期付款数据的数据信号，其中所述分期付款数据与所请求的分期付款交易相关，所述分期付款数据至少包括所述主账号、分期付款金额、一个或多个支付条款以及一个或多个交易准则；由所述处理服务器的交易处理模块至少基于所述分期付款金额、一个或多个支付条款、账户余额和所述账户数据来预先批准所述分期付款交易；由所述处理服务器的发送设备电子地发送叠加有至少对所请求的分期付款交易的预先批准的指示的数据信号；由所述处理服务器的所述接收设备从支付网络接收交易消息，其中所述交易消息基于一个或多个标准进行格式化并且包括与支付交易相关的数据，所述数据至少包括多个数据元素，所述多个数据元素至少包括被配置为存储所述主账号的第一数据元素、被配置为存储交易金额的第二数据元素、以及被配置为存储交易数据的一个或多个附加数据元素；以及至少基于所述分期付款金额、一个或多个支付条款和所述交易金额向与所述账户简档相关的所述交易账户发布对金额的收取。7.如权利要求6所述的方法，还包括：由所述处理服务器的查询模块执行对所述账户数据库的查询，以在所述账户简档中存储所述分期付款数据。8.如权利要求6所述的方法，其中所述交易消息还包括被配置为存储分期付款标记的第三数据元素。9.如权利要求6所述的方法，还包括：由所述处理服务器的验证模块基于至少所述分期付款金额和交易金额之间的对应关系，验证所述支付交易与所述分期付款交易的相符性以及所述一个或多个交易准则与所述交易数据的相符性；10.如权利要求6所述的方法，其中预先批准所述分期付款交易包括修改以下中的至少一个：所述分期付款金额和所述一个或多个支付条款中的至少一个条款，所述账户简档还包括通信数据，以及所述方法还包括：由所述处理服务器的所述发送设备使用所述通信数据将叠加有至少修改后的分期付款金额和/或支付条款的数据信号电子地发送到与相关交易账户相关联的计算设备；以及由所述接收设备从所述计算设备接收叠加有对修改后的分期付款金额和/或支付条款的批准的指示的数据信号。11.一种用于标记用于发行方处...

【专利技术属性】
技术研发人员：R·E·阿贝拉，D·斯蒂恩贝克，A·E·里布斯，
申请(专利权)人：万事达卡国际公司，
类型：发明
国别省市：美国,US