用于代表多个证书的代理装置制造方法及图纸

提供了支付装置以及使用该支付装置安全管理金融交易的系统和方法。在一个实施方式中，便携式代理装置包括配置为存储多个证书的存储器。多个证书中的每一个属于金融证书、标识证书或合同证书的其中一个。便携式代理装置还包括至少一个接口，其中该至少一个接口的每一个配置为将多个证书的其中一个发送至外部装置以完成金融功能、标识功能或合同功能的其中一个。

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】用于代表多个证书的代理装置相关申请的交叉引用本申请要求2015年9月10日提交的美国临时申请US62/283769的权益，通过引用将其全部公开内容并入本文。
本公开总体上涉及金融服务，并且更具体地涉及用于结算金融交易的支付装置和系统。
技术介绍
20世纪40年代后期，美国引入了例如信用卡等塑料支付卡，作为银行最值得信赖的客户支付用餐和旅行费用的一种方式，无需携带大量现金。从那以后，成千上万家银行已经发行了数十亿支付卡。然而，多种类型的非法活动对传统支付卡系统的安全构成威胁。身份盗用、假冒活动、欺诈、未经授权的账户访问以及其他非法活动都会危害系统的完整性。传统的支付卡以及用于授权和结算卡交易的网络容易受到身份窃贼和其他犯罪分子的广泛攻击。一种主要的支付账户欺诈形式是在进行电子商务时未经授权使用支付账户的明细。另一种主要的支付账户欺诈形式是生产假卡并在商家的销售点(point-of-sale，POS)装置处使用。这些欺诈形式是支付卡本身的生产方式所与生俱来的。具体而言，在传统塑料支付卡上打印或压印的信用卡号码和其他的支付账户明细可以容易地被复制或窃取。另外，支付卡的磁条可被伪造。实际上，由支付卡欺诈造成的银行、商家和消费者的损失正在迅速增加。支付卡欺诈行为使得行业上每年损失近200亿美元。这些行为是造成银行和支付品牌的主要金融风险的源头，为了打击假冒和盗用欺诈行为，主要的发卡网络已经采用了新的技术来确保在物理销售点仅使用合法的卡。这些由支付卡行业和发卡网络联盟(EMVCo)开发的技术为塑料卡添加了具有保密存储和计算能力的防篡改计算机微芯片。EMVCo是以EuroPay、MasterCard和Visa命名的支付行业联盟，它们是该组织的最初创始人，但现在还包括AmericanExpress、Discover、JCB和UnionPay作为权益合伙人。该微芯片保密地存储了在商家POS处进行交易时生成唯一密码签名所需的信息和程序。计算过程在每次交易时都安全且保密地在嵌入式微芯片内部执行，并且其结果与支付账户数据一起通过现有支付网络传递到发卡银行，在发行银行处使用存储在卡中的相同信息进行验证。存储的信息绝不被发行机构披露，并且不能通过任何实际手段从微芯片中提取。如此微芯片嵌入式卡为在物理销售点执行的每次卡交易提供一次性代码。如果所有商家都遵守这一新机制，那么通过盗用账户数据就能制造假卡的风险被大大消除。发行机构试图打击欺诈的另一种方式是提供具有近场通信(nearfieldcommunication，NFC)组件的卡。启用NFC组件的卡允许用户在NFC读取器附近大约10厘米的范围内轻敲或刷过该卡。然而，微芯片嵌入式卡(也称为EMV卡或智能卡)以及启用NFC的卡也必须在尚未采用新标准的环境中工作。许多商家尚未采用能够激活微芯片卡并读取密码的启用EMV的终端或可读取无线通信信号的NFC读取器。为了确保支付卡被普遍接受，发行机构在卡的背面设置一个传统的磁条。此外，为了实现电子商务和电话交易，发行机构还设置了印刷在卡上和/或压印在塑料上的支付账号。因此，不仅微型芯片和NFC组件可用于进行金融交易，磁条也可用于使用POS刷卡方式的金融交易或者该帐号也可用于电话或互联网交易。卡将账户信息传送给商家终端的方法被称为模式。换句话说，微芯片卡可以用于至少四种不同的金融交易模式，包括例如磁条划动模式、使用EMV芯片的各种模式、NFC模式、和手动卡号输入模式。微芯片也可能启用其他模式，这是可能存在超过四种不同的金融交易模式的一个原因。遇到这些新的EMV或NFC支付卡之一并且即便在短暂时间内物理控制了卡的窃贼也可以轻易窃取敏感的支付账户数据，而无需考虑嵌入式芯片或NFC组件。这可以通过从磁条中读取支付数据来完成，以准备一个伪造的卡片。窃贼还可以通过给该卡拍照捕获卡号来窃取数据用于欺诈性电子商务。应该注意的是，磁条数据和打印数据都不受数字安全手段如密码术的保护。然后泄露的数据可能在还没有采用EMV系统的不太安全的零售商处使用，或者窃贼可以上网进行电子商务交易。因此，需要更安全的支付卡。为了解决上述问题并提高客户对支付卡体验的满意度和控制力，本专利技术为支付卡和金融网络以及金融交易授权和结算引入了若干创新元素。
技术实现思路
本公开描述了使用支付装置安全地管理金融交易的支付装置以及相关系统和方法。支付装置可以采取例如便携式代理装置、塑料支付卡、虚拟卡、可穿戴商务装置、嵌入在移动装置中的一个或多个组件、在移动装置或计算机上运行的应用等形式，以及其他支付证书形式。根据一个实施方式，便携式代理装置包括被配置为存储多个证书的存储器。多个证书中的每一个都与金融证书、标识证书或合同证书中的一个有关。便携式代理装置还包括至少一个接口，其中，这些接口中的每一个被配置为将多个证书之一与一个外部装置进行通信以完成金融功能、标识功能或合同功能之一。根据另一实施方式，一种系统包括一个销售点(POS)装置，该POS被配置为可从移动代理装置获取至少一个证书，所述至少一个证书中的每一个与金融证书、标识证书或合同证书之一有关。该系统还包括支付处理器，该支付处理器被配置为可接收从移动代理装置获得的至少一个证书并执行金融功能、标识功能或合同功能中的至少一个。在本公开中描述的各种实施方式可包括另外的系统、方法、特征和优点，其可能无须在本文中明确地公开，但是对于本领域的普通技术人员来说一查看以下详细描述和附图就将是显而易见的。旨在将所有这些系统、方法、特征和优点包括在本公开内容中并受附加的权利要求所保护。附图说明以下附图的特征和组件被图示以强调本公开的一般原理并且无须按比例绘制。为了一致性和清晰度，贯穿附图的相应特征和组件通过匹配附图标记来指定。图1是示出了根据本公开各实施方式的支付系统的框图。图2A和图2B分别示出了根据本公开各实施方式的第一支付装置的前视图和后视图。图3A和3B分别示出了根据本公开各实施方式的第二支付装置的前视图和后视图。图4是示出了根据本公开各实施方式的图1所示的账户关联装置的框图。图5是示出了根据本公开各实施方式的图4所示的用户账户模块的框图。图6是示出了根据本公开各实施方式的代表多个卡的代理装置的图。图7是示出了根据本公开各实施方式的代表多个装置的移动代理装置的图。图8是示出了根据本公开各实施方式的允许可选证书的图6和图7的代理装置的一般用途的流程图。图9是示出了根据本公开各实施方式的处于默认模式的图6和图7的代理装置的一般用途的流程图。图10是示出了根据本公开各实施方式的图1的支付系统10的详细操作方法的流程图。图11是示出了根据本公开各实施方式的图1的支付系统10的另一详细操作方法的流程图。图12是示出了根据本公开各实施方式的金融交易的金融信息发送方法的流程图。图13是示出了根据本公开各实施方式的用于用户登记的令牌化过程的操作方法的流程图。图14是示出了根据本公开各实施方式的用于注册的令牌化过程的操作方法的流程图。图15示出了根据本公开各实施方式的交易流程架构。图16-20是示出了根据本公开各实施方式的交易流程过程的概览的流程图。具体实施方式本专利技术涉及支付装置，举例来说，例如塑料支付卡、虚拟卡、可穿戴商务装置、嵌入在移动装置中的组件、在移动装置或计算本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种便携式代理装置，包括：存储器，配置为存储多个证书，所述多个证书中的每一个属于金融证书、标识证书或合同证书的其中一个；以及至少一个接口，所述至少一个接口中的每一个配置为将所述多个证书之一发送给外部装置以完成金融功能、标识功能或合同功能的其中一个。

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】2015.09.10 US 62/283,7691.一种便携式代理装置，包括：存储器，配置为存储多个证书，所述多个证书中的每一个属于金融证书、标识证书或合同证书的其中一个；以及至少一个接口，所述至少一个接口中的每一个配置为将所述多个证书之一发送给外部装置以完成金融功能、标识功能或合同功能的其中一个。2.根据权利要求1所述的便携式代理装置，进一步包括用卡的形式做成的塑料外壳，其中所述存储器和至少一个接口设置在所述塑料壳体内或设置在所述塑料壳体上。3.根据权利要求1所述的便携式代理装置，进一步包括移动装置，其中所述存储器和至少一个接口设置在所述移动装置内或设置在所述移动装置上。4.根据权利要求1所述的便携式代理装置，进一步包括处理装置，配置为基于与所述便携式代理装置的用法相关的可配置规则来选择所述多个证书的其中一个。5.根据权利要求4所述的便携式代理装置，其中所述可配置规则由所述便携式代理装置的用户和发行机构中的至少一个预先确定。6.根据权利要求5所述的便携式代理装置，其中所述可配置规则由基于计算机的服务器使用移动装置或计算机上的网页浏览器生成。7.根据权利要求5所述的便携式代理装置，其中所述可配置规则由与所述发行机构关联的操作者生成。8.根据权利要求4所述的便携式代理装置，其中所述可配置规则取决于所述便携式代理装置的计算位置。9.根据权利要求4所...

【专利技术属性】
技术研发人员：杰弗里·伊恩·凯恩斯，肯尼思·马格斯，扬·德雷克，丹尼尔·J·麦克唐纳，斯科特·查理斯·巴斯，阿历克斯·本杰明·英格堡，保罗·默里，阿兰·J·摩根，
申请(专利权)人：沃润熙控股有限公司，
类型：发明
国别省市：新加坡,SG