防止银行卡盗刷的方法和系统技术方案

本公开涉及防止银行卡盗刷的方法和系统。提供了一种防止银行卡盗刷的系统，包括：采集模块，被配置为执行下述操作：从与第一用户的移动设备相关联运营商获取第一用户的移动设备的位置，从POS机运营商获取第一用户在POS机上进行刷卡操作时数据传输所经由的第一基站的第一ID并存储第一ID，将第一ID对应的基站与预先存储的POS机传输数据所经由的多个基站的ID进行比对，并且至少部分的基于比对结果来确定POS机的位置；检测模块，被配置为根据预定义的规则来判定刷卡行为是正常还是异常，预定义的规则包括POS机的位置和第一用户的移动设备的位置是否在预定范围内；以及拦截模块，被配置为当检测模块判定刷卡行为异常时拦截刷卡行为所对应的交易。

Method and system for preventing bank card from stealing

The present disclosure relates to a method and system for preventing bank card fraudulent practices. A system for preventing bank card theft is provided, including a collection module configured to perform the following operations: obtaining the location of the first user's mobile device from a mobile device associated with the first user, and obtaining the first user's mobile device position from a POS operator through which data transmission is carried out when the first user performs a card swipe operation on the POS machine. The first ID of a base station and the first ID are stored, the base station corresponding to the first ID is compared with the IDs of the multiple base stations through which the data transmitted by the pre-stored POS machine is transmitted, and the position of the POS machine is determined at least in part based on the result of the comparison; the detection module is configured to determine whether the card-swiping behavior is normal or not according to predefined rules. Exceptions, predefined rules include the location of the POS machine and the location of the first user's mobile device within a predetermined range; and interception modules configured to intercept transactions corresponding to the card-swiping behavior when the detection module determines that the card-swiping behavior is abnormal.

【技术实现步骤摘要】
防止银行卡盗刷的方法和系统
本公开涉及大数据领域；更具体地，涉及一种防止银行卡盗刷的方法。
技术介绍
当前，存在基于银行POS机位置和用户刷卡时手机位置比对方法。例如，中国专利申请号200710125086.0、中国专利申请号201510678902.5都提供了一种预防银行卡盗刷的方法，这种方法利用手机定位技术，在用户使用银行卡时先定位用户手机位置和发生交易的POS机或ATM机位置，判断两者是否在同一位置，如果是则允许交易完成，否则拒绝交易。然而，上述专利中所述的现有技术只能停留在理论层面。其原因主要在于，各家银行的POS机位置数据质量参差不齐，办理注册位置和实际位置偏差较大，银行自身都无法准确拿到每个POS机位置，在跨行刷卡交易时，POS位置信息未作为交易数据实时传输给落地行，导致要把POS位置纳入盗刷防控的难度非常大。对于固定的POS机，现有技术未考虑各家银行POS机位置数据质量、格式的差异，同时未考虑到基站位置数据差异，以及数据匹配需转换为相同格式、含义和度量单位，导致两方数据匹配时存在数据位置不一致问题。由于需要人工更新POS机的位置及新建基站的位置，致使整体维护成本高。对于移动POS机，POS机位置不固定，无法建立匹配机制，导致无法识别移动POS的位置，致使无法判定移动POS机的位置，故其方法过于理想化，缺乏落地技术支撑，无法产生实际应用的价值。另一方面，现有技术对于银行卡盗刷的处理存在滞后问题。对于在POS机(或ATM机)刷卡方面，银行普遍使用的是即使消息(例如，短信提醒或微信提醒)通知，由于这种通知是在刷卡行为完成之后才进行，因此是事后行为，虽然能够防止二次盗刷，但还是不能防范首次盗刷。因此，迫切需要实时可行的、基于位置的防止银行卡盗刷的方法。
技术实现思路
根据本公开的一个方面，提供了一种防止银行卡盗刷的系统，包括：采集模块，被配置为执行下述操作：从与第一用户的移动设备相关联运营商获取第一用户的移动设备的位置，从POS机运营商获取第一用户在POS机上进行刷卡操作时数据传输所经由的第一基站的第一ID并存储第一ID，将第一ID对应的基站与预先存储的POS机传输数据所经由的多个基站的ID进行比对，并且至少部分的基于比对结果来确定POS机的位置；检测模块，被配置为根据预定义的规则来判定刷卡行为是正常还是异常。预定义的规则包括POS机的位置和第一用户的移动设备的位置是否在预定范围内；以及拦截模块，被配置为当检测模块判定刷卡行为异常时拦截刷卡行为所对应的交易。根据本公开的另一方面，提供了一种防止银行卡盗刷的方法，包括：从与第一用户的移动设备相关联运营商获取第一用户的移动设备的位置；从POS机运营商获取第一用户在POS机上进行刷卡操作时数据传输所经由的第一基站的第一ID并存储第一ID；将第一ID对应的基站与预先存储的POS机传输数据所经由的多个基站的ID进行比对，并且至少部分的基于比对结果来确定POS机的位置；根据预定义的规则来判定刷卡行为是正常还是异常，预定义的规则包括POS机的位置和第一用户的移动设备的位置是否在预定范围内；并且当判定刷卡行为异常时拦截刷卡行为所对应的交易。根据本申请基于大数据提供了防止银行卡盗刷的方法和系统。取决于实施例，还可以获得一个或多个益处。参考下面的详细描述和附图可以全面地理解本专利技术的这些益处以及各个另外的目的、特征和优点。附图说明下面，将结合附图对本专利技术的示例性实施例的特征、优点和技术效果进行描述，附图中相似的附图标记表示相似的元件，其中：图1示出了根据本公开的实施例的、基于大数据的防止银行卡盗刷的系统的示例性框图。图2示出了根据本公开的实施例的、基于大数据的防止银行卡盗刷的方法的示例性流程图。具体实施方式下面将详细描述本专利技术的各个方面的特征和示例性实施例。在下面的详细描述中，提出了许多具体细节，以便提供对本专利技术的全面理解。但是，对于本领域技术人员来说很明显的是，本专利技术可以在不需要这些具体细节中的一些细节的情况下实施。下面对实施例的描述仅仅是为了通过示出本专利技术的示例来提供对本专利技术的更好的理解。本专利技术决不限于下面所提出的任何具体配置和算法，而是在不脱离本专利技术的精神的前提下覆盖了元素、部件和算法的任何修改、替换和改进。在附图和下面的描述中，没有示出公知的结构和技术，以便避免对本专利技术造成不必要的模糊。当用户持卡到POS机上进行交易时，POS机根据银联等规范要求加密通过网络传输用户卡号密码等信息至发卡行，发卡行检测用户银行卡id与用户设定密码一致性等安全要求通过后，在交易扣款前，根据预设规则判断是否需调用防盗刷服务接口。例如，预设规则为当大于用户设置的阈值(例如，1000元)时才调用防盗刷接口服务，如小于阈值则不需调用接口，继续后续交易流程；如交易金额大于阈值，则需调用防盗刷接口服务，向检测模块发起调用防盗刷实时计算服务请求，输入刷卡时间、刷卡银行卡绑定的手机号码、刷卡POS机的ID等调用参数。如图1所述，根据本公开的实施例，提供了一种防止银行卡盗刷的系统100。系统100包括采集模块110、检测模块120、以及拦截模块130。采集模块110、检测模块120、以及拦截模块130彼此通信地耦接。采集模块110被配置为获取POS机位置以及当前用户的移动设备的位置。其中，采集模块110可以从与用户的移动设备相关联运营商获取该用户的移动设备的位置。采集模块110还可以获取第一用户在POS机上进行刷卡操作时数据传输所经由的基站的第一ID并存储所述第一ID。采集模块110还可以将所述第一ID对应的基站与预先存储的所述POS机传输数据所经由的多个基站的ID进行比对，并且至少部分的基于所述比对结果来确定所述POS机的位置。由于使用了大量用户刷卡记录，可以采集到在一个相对时间段稳定的用户POS机位置和POS机准确位置范围，运用k-means聚类算法(其可以采用误差平方和/或准则函数作为聚类准则函数)求对应某始质心的最优分类，使得评价指标最小。评价指标最小最小处的中心向量即待提取的稳定的POS机位置。由此，可以过滤银行POS机注册位置不准、位置变更等导致的虚假位置问题。例如，采集模块110可以执行下述操作：针对某个POS机，1)从N个基站位置中随机选取K个基站位置作为质心；2)对剩余的每个基站位置，测量其到每个质心的距离，并把它归到最近的质心的类；3)重新计算已经得到的各个类的质心；随后迭代步骤2)-步骤3)直至新的质心与原质心相等或小于指定阈值，此时的新质心位置即待提取的稳定的POS机位置。在一些实施例中，采集模块110可以通过银行等金融机构提供的刷卡记录、POS机ID列表来获取POS机的位置。此外，采集模块110还可以被配置为通过银行等金融机构提供的刷卡记录，关联运营商的手机附着基站记录，以刷卡时间进行匹配计算，得出用户的刷卡行为规则。用户的刷卡行为规则可以包括但不限于下述项中的至少一项：POS机ID列表、常出现的基站列表、常用POS机位置范围。采集模块110还可以针对POS机计算得出常用用户集、常在位置范围等。采集模块110采集信息以发卡机构(例如，银联)统一编码的POS机ID为POS的唯一识别编码，使用移动运营商的基站ID(例如，移动运营商使用的LAC_ID和CELL_ID作为本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种防止银行卡盗刷的系统，包括：采集模块，被配置为执行下述操作：从与第一用户的移动设备相关联运营商获取所述第一用户的移动设备的位置，从所述POS机运营商获取所述第一用户在所述POS机上进行刷卡操作时数据传输所经由的第一基站的第一ID并存储所述第一ID，将所述第一ID对应的基站与预先存储的所述POS机传输数据所经由的多个基站的ID进行比对，并且至少部分的基于所述比对结果来确定所述POS机的位置；检测模块，被配置为根据预定义的规则来判定刷卡行为是正常还是异常，所述预定义的规则包括所述POS机的位置和所述第一用户的移动设备的位置是否在预定范围内；以及拦截模块，被配置为当所述检测模块判定所述刷卡行为异常时拦截所述刷卡行为所对应的交易。

【技术特征摘要】
1.一种防止银行卡盗刷的系统，包括：采集模块，被配置为执行下述操作：从与第一用户的移动设备相关联运营商获取所述第一用户的移动设备的位置，从所述POS机运营商获取所述第一用户在所述POS机上进行刷卡操作时数据传输所经由的第一基站的第一ID并存储所述第一ID，将所述第一ID对应的基站与预先存储的所述POS机传输数据所经由的多个基站的ID进行比对，并且至少部分的基于所述比对结果来确定所述POS机的位置；检测模块，被配置为根据预定义的规则来判定刷卡行为是正常还是异常，所述预定义的规则包括所述POS机的位置和所述第一用户的移动设备的位置是否在预定范围内；以及拦截模块，被配置为当所述检测模块判定所述刷卡行为异常时拦截所述刷卡行为所对应的交易。2.如权利要求1所述的系统，其中所述拦截模块还被配置为：将所述刷卡行为异常传输到所述采集模块，以更新所述采集模块中预先存储的信息。3.如权利要求1所述的系统，其中所述检测模块还被配置为计算交易的风险评分，所述风险评分基于下述项中的至少一项与所述采集模块中的数据的匹配：所述用户刷卡时的刷卡时间、所述银行卡绑定的移动设备的号码、所述POS机的ID。4.如权利要求3所述的系统，其中所述预定义的规则还包括，如果所述风向评分超过阈值，则拦截所述刷卡行为所对应的交易。5....

【专利技术属性】
技术研发人员：徐苛杰，何阳，唐何，廖刚，
申请(专利权)人：中国移动通信集团四川有限公司，中国移动通信集团公司，
类型：发明
国别省市：四川,51