风险识别方法及装置和电子设备制造方法及图纸

本说明书实施例提供一种风险识别方法及装置和电子设备，风控系统服务器可以从待识别商户群组中获取商户的注册数据；首先判断所述商户的注册数据中是否存在风险特征数据；接着筛选出存在风险特征数据的商户，并列入潜在风险商户群组；然后监控所述潜在风险商户群组中商户的运营数据；进一步的根据所述潜在风险商户群组中商户的运营数据，判断所述潜在风险商户群组中商户是否为风险商户。

Risk identification methods and devices and electronic equipment

An example of this specification provides a risk identification method and a device and an electronic device. The wind control system server can obtain the registered data of the merchant from the identified merchant group; first judge whether there is a risk characteristic data in the registered merchant's registered data, and then select the merchant which is stored in the risk characteristic data and include it. The potential risk merchant group; then monitor the operating data of the merchant in the potential risk merchant group; further determine whether the merchant in the potential risk merchant group is a risk trader according to the business data of the merchant group in the potential risk merchant group.

【技术实现步骤摘要】
风险识别方法及装置和电子设备
本说明书实施例涉及互联网
，尤其涉及一种风险识别方法及装置和电子设备。
技术介绍
随着第三方支付的不断发展，移动支付已经称为线下交易过程中普遍使用的一种支付方式。线下的商家可以通过向支付平台申请使用第三方支付接口，从而开通线下支付渠道，获取移动支付服务。由于线下商户的质量良莠不济，难免会出现损害消费者的不良商家。支付平台需要实时对商户进行监控，从而及时发现风险商户。但是，随着商户数量不断增多，全量监控商户会消耗大量的资源；而且实际上风险商户仅占全部商户的少数，全量监控商户的方式，会将大量资源用于监控不存在风险的商户中。需要提供更有效率的风险识别方案。
技术实现思路
本说明书实施例提供的一种风险识别方法及装置和电子设备：根据本说明书实施例的第一方面，提供一种风险识别方法，所述方法包括：从待识别商户群组中获取商户的注册数据；其中，注册数据为注册商户时提交的数据；判断所述商户的注册数据中是否存在风险特征数据；筛选出存在风险特征数据的商户，并列入潜在风险商户群组；监控所述潜在风险商户群组中商户的运营数据；根据所述潜在风险商户群组中商户的运营数据，判断所述潜在风险商户群组中商户是否为风险商户。根据本说明书实施例的第二方面，提供一种风险识别装置，所述装置包括：获取单元，从待识别商户群组中获取商户的注册数据；其中，注册数据为注册商户时提交的数据；判断单元，判断所述商户的注册数据中是否存在风险特征数据；筛选单元，筛选出存在风险特征数据的商户，并列入潜在风险商户群组监控单元，监控所述潜在风险商户群组中商户的运营数据；识别单元，根据所述潜在风险商户群组中商户的运营数据，判断所述潜在风险商户群组中商户是否为风险商户。根据本说明书实施例的第三方面，提供一种电子设备，包括：处理器；用于存储处理器可执行指令的存储器；其中，所述处理器被配置为：从待识别商户群组中获取商户的注册数据；其中，注册数据为注册商户时提交的数据；判断所述商户的注册数据中是否存在风险特征数据；筛选出存在风险特征数据的商户，并列入潜在风险商户群组；监控所述潜在风险商户群组中商户的运营数据；根据所述潜在风险商户群组中商户的运营数据，判断所述潜在风险商户群组中商户是否为风险商户。本说明书实施例，通过风险特征数据可以从待识别商户群组(如全量商户)中筛选出具有风险特征数据的商户，这些商户就可以认为是存在潜在风险的商户。这样，可以排除那些不具有风险特征数据的正常商户，便于重点对这些潜在风险的商户进行监控。进一步的，通过监控这些潜在风险的商户的运营数据，根据监控到的运营数据来判断商户是否是风险商户。如此，由于仅针对存在风险特征数据的商户进行监控，所以降低了风险识别消耗的资源；同时，由于重点监控的均是潜在风险的商户，所以风险识别的及时性也会大大提高。附图说明图1是本说明书一实施例提供的实现风险识别的系统结构图；图2是本说明书一实施例提供的风险识别方法的流程图；图3是本说明书一实施例提供的风险识别装置的模块示意图。具体实施方式这里将详细地对示例性实施例进行说明，其示例表示在附图中。下面的描述涉及附图时，除非另有表示，不同附图中的相同数字表示相同或相似的要素。以下示例性实施例中所描述的实施方式并不代表与本说明书相一致的所有实施方式。相反，它们仅是与如所附权利要求书中所详述的、本说明书的一些方面相一致的装置和方法的例子。在本说明书使用的术语是仅仅出于描述特定实施例的目的，而非旨在限制本说明书。在本说明书和所附权利要求书中所使用的单数形式的“一种”、“所述”和“该”也旨在包括多数形式，除非上下文清楚地表示其他含义。还应当理解，本文中使用的术语“和/或”是指并包含一个或多个相关联的列出项目的任何或所有可能组合。应当理解，尽管在本说明书可能采用术语第一、第二、第三等来描述各种信息，但这些信息不应限于这些术语。这些术语仅用来将同一类型的信息彼此区分开。例如，在不脱离本说明书范围的情况下，第一信息也可以被称为第二信息，类似地，第二信息也可以被称为第一信息。取决于语境，如在此所使用的词语“如果”可以被解释成为“在……时”或“当……时”或“响应于确定”。如前所述，随着第三方支付的不断发展，移动支付已经称为线下交易过程中普遍使用的一种支付方式。线下的商家可以通过向支付平台申请使用第三方支付接口，从而开通线下支付渠道，获取下线支付服务。由于线下商户的质量良莠不济，难免会出现损害消费者的不良商家。支付平台需要实时对商户进行监控，从而及时发现风险商户。但是，随着商户数量不断增多，全量监控商户会消耗大量的资源；而且实际上风险商户仅占全部商户的少数，全量监控商户的方式，会将大量资源用于监控不存在风险的商户中；另一方面，由于监控了大量正常商户，所以识别出真正存在风险的商户所需时间较长，即风险识别的及时性不足。以下以支付宝这个支付平台为例加以说明，支付宝接入有成千上万的商户。这些接入的商户可以通过支付宝提供的第三方支付接口实现线下支付，从而完成交易收款。有些商家在支付宝注册商户时填写虚假经营内容，其实际经营内容可能是非法的(例如黄、赌、毒、非法集资等)。有些商户由于经营不善导致现金流紧张，可能会出现拖欠员工工资、用户保证金无法提取等问题，从而造成商户与员工、用户产生纠纷。上述这些情况被曝光后都非常容易酝酿成舆论风险，从而影响支付宝的口碑。因此，支付宝需要对接入的商户进行风险识别，将存在风险的商户识别出来，便于进行处理如罚款、整改、清退等。本说明书可以涉及一个或多个系统。例如图1所示，本说明书的一种系统的架构100可以包括支付平台111，风控系统112。所述支付平台111可以包括第三方支付平台。所述支付平台111可以与风控系统112通过网络113接口相连接。其中，支付平台111可以是提供第三方支付服务的平台。用户可以在支付平台111中进行注册商户，从而获取线下支付服务。支付平台111可以向风控系统112提供商户信息，并由所述风控系统112进行风险识别。以下结合图2所示的例子介绍本说明书一种实现风险识别方法的实施例，所述方法应用于风控系统服务器(以下简称为服务器)，如图2所示，可以包括以下步骤：步骤210：从待识别商户群组中获取商户的注册数据。所述注册数据可以包括商户注册时由商家填写或者提交的数据，例如店户名、经营人、经营许可证、法人代表、经营内容、经营范围、行业或者领域等等信息。所述商户可以包括线下的商户(如奶茶店、早餐店、服装店等)，也可以包括线上的商户(如网购平台的店铺)。所述待识别商户群组可以是指多个待识别商户的集合。例如在平台进行全量商户识别时，该平台上所有商户的集合可以称之为待识别商户群组。步骤220：判断所述商户的注册数据中是否存在风险特征数据。所述风险特征数据，可以是指服务器中预先设置的一些存在风险特征的数据。这些风险特征数据可以定期更新，例如在实际风险识别过程中，发现某个新的风险特征数据，下一次更新时添加这一先发现的风险特征数据。也可以结合第三方渠道提供的风险特征数据，更新服务器本地设置的风险特征数据。所述判断所述商户的注册数据中是否存在风险特征数据，可以通过如下方式中的至少一种的组合实现：第一种方式：从商户是否签约第三方支付接口这一维度进行判断，则所本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种风险识别方法，所述方法包括：从待识别商户群组中获取商户的注册数据；其中，注册数据为注册商户时提交的数据；判断所述商户的注册数据中是否存在风险特征数据；筛选出存在风险特征数据的商户，并列入潜在风险商户群组；监控所述潜在风险商户群组中商户的运营数据；根据所述潜在风险商户群组中商户的运营数据，判断所述潜在风险商户群组中商户是否为风险商户。

【技术特征摘要】
1.一种风险识别方法，所述方法包括：从待识别商户群组中获取商户的注册数据；其中，注册数据为注册商户时提交的数据；判断所述商户的注册数据中是否存在风险特征数据；筛选出存在风险特征数据的商户，并列入潜在风险商户群组；监控所述潜在风险商户群组中商户的运营数据；根据所述潜在风险商户群组中商户的运营数据，判断所述潜在风险商户群组中商户是否为风险商户。2.根据权利要求1所述的方法，所述商户为线下商户。3.根据权利要求1所述的方法，所述判断所述商户的注册数据中是否存在风险特征数据，具体包括：判断所述商户的注册数据中商户性质是否为个人商户；其中，所述商户性质包括个人商户和企业商户；在所述商户性质为个人商户的情况下，确定所述商户的注册数据中存在风险特征数据。4.根据权利要求1所述的方法，所述判断所述商户的注册数据中是否存在风险特征数据，具体包括：判断所述商户的注册数据中是否存在维护记录；在所述商户不存在维护记录的情况下，确定所述商户的注册数据中存在风险特征数据。5.根据权利要求1所述的方法，所述判断所述商户的注册数据中是否存在风险特征数据，具体包括：获取所述注册数据中所述商户的经营内容；将所述商户的经营内容与风险内容进行比较；在所述商户的经营内容命中风险内容的情况下，确定所述商户的注册数据中存在风险特征数据。6.根据权利要求1所述的方法，所述判断所述商户的注册数据中是否存在风险特征数据，具体包括：获取所述注册数据中所述商户所属的行业；将所述商户所属的行业与低风险行业进行比较；在所述商户所属的行业不是低风险行业的情况下，确定所述商户的注册数据中存在风险特征数据。7.根据权利要求1所述的方法，所述根据所述潜在风险商户群组中商户的运营数据，判断所述潜在风险商户群组中商户是否为风险商户，具体包括：获取所述潜在风险商户群组中商户在设定的时长内交易总金额；判断所述潜在风险商户群组中商户在设定的时长内交易总金额是否大于阈值；在所述潜在风险商户群组中商户在设定的时长内交易总金额大于阈值，确定所述潜在风险商户群组中商户为风险商户。8.根据权利要求1所述的方法，所述根据所述潜在风险商户群组中商户的运营数据，判断所述潜在风险商户群组中商户是否为风险商户，具体包括：获取所述潜在风险商户群组中商户的关联商户；判断所述潜在风险商户群组中商户的关联商户中是否存在已识别的风险商户；在所述潜在风险商户群组中商户的关联商户中存在已识别的风险商户的情况下，确定所述潜在风险商户群组中商户为风险商户。9.根据权利要求1所述的方法，所述根据所述潜在风险商户群组中商户的运营数据，判断所述潜在风险商户群组中商户是否为风险商户，具体包括：获取所述潜在风险商户群组中商户的历史投诉次数；判断所述潜在风险商户群组中商户的历史投诉次数是否大于阈值；在所...

【专利技术属性】
技术研发人员：顾超，毛洪刚，
申请(专利权)人：阿里巴巴集团控股有限公司，
类型：发明
国别省市：开曼群岛,KY