The invention discloses an asset allocation method. The method includes the following steps: Based on the investor's risk assessment results and the time of initial investment, the proportion of multiple investment groups in the assets is determined, in which the multiple investment groups correspond to different income risk levels, and the candidate investment targets are evaluated to determine each investment in the multiple investment groups. The investment scale in the group; based on the proportion of the multiple investment groups in the assets, the withdrawal cycle is divided into the corresponding multiple withdrawal stages; and at least one investment group in the multiple investment groups is periodically adjusted. The asset allocation method in the invention has a more stable and excellent rate of return on investment.
【技术实现步骤摘要】
基于生命周期和TSB的资产配置方法
本专利技术属于数据处理领域,尤其涉及一种基于周期长度的资产配置方法以及装置。
技术介绍
资产配置是指根据用户需求及风险属性,将用户的资产(如资金等)在不同资产类别之间进行分配的策略,通常的资产配置策略如将资产在低风险、低收益,与高风险、高收益资产之间进行分配等策略。目前的资产配置策略匹配方式主要是,银行工作人员根据自身的经验,用户的资产情况及需求,从多个候选的资产配置策略中选取推荐给用户的资产配置策略;这种资产配置策略匹配方式主要由银行工作人员根据用户的资产情况及需求,主观的从多个候选的资产配置策略中选取推荐的资产配置策略,推荐结果受银行工作人员的职业素养和经验限制,常会存在推荐的资产配置策略,与用户的实际需求不匹配的情况,这无疑降低了用户的服务体验。另外,随着老龄化社会的加速到来,目前中国社会面临的一大问题便是老龄退休人群的养老问题,即老年人的生活保障来源问题。过去,中国的金融市场并不发达,投资渠道相对闭塞,投资观念相对保守,老人们的赡养问题一部分靠社会养老保险金、退休工资的给付,一部分靠个人存款,再一部分靠儿女支持完成。随着金融市场的进步与开放,投资渠道的多元化,人类平均寿命的大幅增加,人们对于老年生活水平的更高要求,现代人群增加了对个人自身养老金的配置,也对养老金的投资回报有比以往更高的要求。因此,亟需提供一种基于周期长度和风险度的资产配置方法。
技术实现思路
本专利技术针对上述问题,提出一种基于指定周期长度(譬如,投资者生命周期)和时间分割组合(TSB)的资产配置及支取方法,从而向投资人提供更加稳定可靠的长期投资收益 ...
【技术保护点】
一种资产配置方法,其特征在于,包括:基于投资人的风险评估结果以及投资起始支取时间,确定多个投资组在资产中所占的比例,其中,所述多个投资组分别对应于不同的收益风险级别;对候选投资标的进行评估,以确定所述多个投资组中的每个投资组中的投资标的;基于所述多个投资组在资产中所占的比例将支取周期划分为相应的多个支取阶段;以及周期性地对所述多个投资组中的至少一个投资组进行调整。
【技术特征摘要】
1.一种资产配置方法,其特征在于,包括:基于投资人的风险评估结果以及投资起始支取时间,确定多个投资组在资产中所占的比例,其中,所述多个投资组分别对应于不同的收益风险级别;对候选投资标的进行评估,以确定所述多个投资组中的每个投资组中的投资标的;基于所述多个投资组在资产中所占的比例将支取周期划分为相应的多个支取阶段;以及周期性地对所述多个投资组中的至少一个投资组进行调整。2.如权利要求1所述的方法,其特征在于,还包括:基于评级结果在候选投资标的中确定白名单,进而在所述白名单中至少根据历史收益及风险指标来选出投资标的,其中,所选出的投资标的分别包括于所述多个投资组中,并且每个投资组包括至少两个不同风格的投资标的。3.如权利要求1所述的方法,其特征在于,基于所述支取阶段的长度来确定支取顺序,其中,先进行支取的支取阶段的长度短于后进行支取的支取阶段的长度。4.如权利要求3所述的方法,其特征在于,基于起始支取日期的资产净值以及所述支取周期来确定第一次支取的数额,并且根据指定的比例参数来调整后续每次支取的数额。5.如权利要求1所述的方法,其特征在于,基于所述多个投资组存在的时间,周期性地将所述投资组所产生的收益配置到所述多个投资组中的至少一个投资组中。6.一种用于资产配置的装置,其特征在于,包括:处理器;存储器,其用于存储指令,当所述指令在执行时,使得所述处理器执行以下操作:基于投资人的风险评估结果以及投资起始...
【专利技术属性】
技术研发人员:李嘉璐,
申请(专利权)人:众安信息技术服务有限公司,
类型:发明
国别省市:广东,44
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