实时便携式设备更新制造技术

实施例涉及关于通过圈存交易过程来更新便携式设备上的余额的系统和方法。在一些实施例中，可以将具有包含在交易金额数据字段上的圈存指示符的交易请求消息从访问设备发送至发卡行。所请求的圈存金额可以包含在另一个数据字段中。所述交易金额数据字段中的所述圈存指示符可以提示所述发卡行将所述交易请求消息识别为圈存交易消息。从而，不必在收单行与发卡行之间执行清算和结算过程。当确认在所述交易请求消息中标识的支付账户具有足够资金时，所述发卡行生成批准所述圈存交易的交易响应消息。所述交易响应消息可以包括用于更新所述便携式设备上的所述余额的脚本。

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】相关申请的交叉引用本申请根据35USC§119(e)要求2014年3月11日提交的美国临时专利申请号61/951,428的权益，所述申请的公开内容出于所有目的通过引用以其全部内容结合在此。
技术介绍
支付设备(如信用卡和预付卡)的使用已经使得消费者在不使用现金或其他类似物理形式的偿付的情况下执行交易日益简单。这些支付设备具有针对商业交易(例如，购买商品/服务)或访问交易(例如，用于访问交通系统或其他场所的交通卡)两者的应用。某些支付设备(如预付卡)与可以针对完成金融交易使用的资金的有限金额相关联。不像信用卡，预付卡不为用户提供信用额度。预付卡与具有余额的账户相关联。通常，预付支付设备的余额位于主机(例如，针对预付支付设备的发卡行的发卡行计算机)上。当在交易中使用预付支付设备时，与预付支付设备交互的终端发送用于检查主机上的账户余额的交易授权请求、将主机上的余额记入借方并完成交易。当与预付卡关联的账户上的余额低于预定金额时，用户可能想要为余额增值，即，对所述预付支付设备进行充值。用户可以向访问设备提供偿付(例如，现金、支票、信用卡)和预付卡，所述访问设备可以通过收单行将请求中继至支付处理器。支付处理器可以标识与预付卡相关联的发卡行。发卡行可以更新与预付卡相关联的预付账户上的余额。在稍后的时间处，支付处理器可以协调发卡行与收单行之间的清算和结算。图1展示了可以用于更新与预付卡相关联的余额的常规系统。由于用户向访问设备提供偿付(例如，现金、支票、信用卡)(即，将金钱给予第一实体)并且预付设备的发卡行对与预付设备相关联的余额进行更新(即，由第二实体处理更新)，所以所述过程是金融交易。从而，在两个阶段中处理余额更新：用于更新与预付设备相关联的账户余额的阶段I，以及用于在收单行和发卡行之间完成清算和结算操作的阶段II。在图1中展示的阶段I 100中，在步骤1，与商户进行交易的用户可以向由商户操作的访问设备106提供偿付102和预付卡104。在步骤2，访问设备106可以生成交易授权请求消息并将所述交易授权请求消息发送至收单行108。收单行108可以是与访问设备106相关联的银行。交易授权请求消息可以指示用于向与支付卡104关联支付账户添加预定金额(如由偿付102标识的)的请求。在步骤3，收单行108可以将交易授权请求消息路由至支付处理器110。支付处理器110可以在步骤4标识与支付卡104相关联的发卡行并且在步骤5将交易授权请求消息发送至发卡行112。发卡行112可以维护与支付卡104相关联的支付账户114。当接收交易授权请求时，发卡行112可以为支付账户114上的余额增加偿付102的金额。发卡行112然后在步骤6将交易授权响应消息发送至支付处理器110，所述支付处理器然后在步骤7将所述消息路由至收单行108。在步骤8，收单行108将交易授权消息转发至访问设备106。在步骤9，访问设备106可以生成通知用户是否已经成功充值预付卡的输出(例如，屏幕显示或纸质收据)。在图1中展示的阶段II 150涉及收单行108与发卡行112之间的清算和结算。在步骤10，操作访问设备106的商户可以使(从用户那里以偿付形式接收的)资金可用于收单行108。在步骤11和步骤12，支付处理器110结算发卡行112与收单行108之间亏欠的金额。在结算之前，清算消息(未示出)还可以在收单行108、发卡行112和支付处理器110之间传递以促进结算过程。因此，源自用户的资金被转让至操作访问设备106的商户、收单行108并最终至发卡行112。上述典型方法的一个问题在于涉及预付支付设备的所有交易是在线交易，其中，访问设备生成并发送交易授权请求消息至发卡行并等待交易授权响应消息。这在具有大容量的环境中是不实用且代价高的，如在其中可能有成百上千的顾客通过访问门的交通系统。具有离线交易能力的卡在这些环境中更加便利且更加迅速。此外，如以上关于图1讨论的，当预付支付设备的可用余额耗尽时，用户必须去终端并进行金融交易来为预付支付设备添加资金。例如，在一个当前解决方案中，用户使用支付设备与访问设备交互并且然后储蓄资金(例如，现金)，所述储蓄资金的值然后被圈存到用户的支付设备上。虽然这可以允许用户将资金添加到其支付设备上，但是还要求用户具有可以被储蓄于支付设备的库存现金。还要求交易作为金融交易被处理。这是因为用户通过商户来储蓄资金，并且这些资金最终需要通过结算过程被转让至支付设备的发卡行。另一个问题在于这种重载方法经常仅在专有网络上可行。本专利技术的实施例单独和共同地解决这些问题和其他问题。
技术实现思路
本专利技术的实施例涉及关于使用圈存交易过程来更新便携式设备(例如，预付卡)上的余额的系统和方法。在一些实施例中，这可以通过使用交易请求消息(例如，圈存交易消息或原始信贷交易(OCT)消息)来实现。交易请求消息可以包括在交易金额数据字段中的圈存指示符(例如，零金额“$0”)以及在与所述交易金额数据字段不同的另一个数据字段中的请求圈存金额(load amount)。在正常的信用卡或借记卡交易中，交易金额数据字段包含当前正在进行的交易的金额。然而，在本专利技术的实施例中，圈存金额不在交易金额数据字段中。在本专利技术的实施例中，在交易金额数据字段中的圈存指示符可以提示发卡行将交易请求消息识别为圈存交易消息。圈存指示符可以向交易系统中的参与者(例如，收单行、支付处理器和/或发卡行)指示不必在收单行与发卡行之间执行清算和结算过程。在一些实施例中，消费者(例如，用户)可以将便携式设备呈现于终端。终端可以生成交易请求消息，所述交易请求消息包括：在第一数据字段中的圈存金额、在第二数据字段(例如，交易金额数据字段)中的零金额“$0”以及在第三数据字段(例如，账户标识符数据字段)中的与便携式设备相关联的账号。终端可以将交易请求消息发送至收单行，所述收单行然后可以将消息转发至支付处理器。支付处理器可以标识与账号相关联的发卡行。支付处理器然后可以将交易请求消息发送至发卡行。当接收在交易金额数据字段中具有“$0”的交易请求消息时，发卡行可以将交易消息识别为圈存交易消息，所述圈存交易消息在随后完成交易时不要求执行清算和结算过程。出于说明性目的使用零金额“$0”并且可以使用任意金额或标志(例如，字母数字字符、符号或其组合)来将交易请求消息归类为圈存交易请求消息。发卡行可以确认在由账号标识的支付账户(例如，用户账户)中可用的资金等于或多于圈存金额。发卡行可以生成并发送交易响应消息至支付处理器。交易响应消息可以指示可用资金和批准的交易。交易响应消息可以包括将允许终端或便携式设备对存储在便携式设备的存储器芯片上的余额进行充值的脚本。支付处理器可以将圈存交易响应消息发送至收单行，所述收单行然后可以将所述消息中继至终端。当接收到批准交易的圈存交易响应消息时，便携式设备的终端或处理器可以更新存储在便携式设备的存储器芯片上的余额所述圈存金额。本专利技术的实施例并非如在常规系统中一样将等于圈存金额的资金从收单行转让至发卡行，并且当更新便携式设备上的余额时不需要常规的清算和结算过程。然而，用户可以向用于提供服务的商户支付费用，并且此费用可以在根据本专利技术的一些实施例的单独的过程被转让至收单行、支付处理器和/或发卡行。本专利技术的一本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种方法，包括：在包括数据处理器和存储器单元的便携式设备与访问设备交互之后，由服务器计算机接收用于交易的交易请求消息，所述交易请求消息包括多个数据字段，所述多个数据字段包括交易金额数据字段、补充数据字段和账户标识符数据字段，其中，所述账户标识符数据字段包含与所述便携式设备相关联的账户标识符，所述补充数据字段包含圈存金额，并且所述交易金额数据字段包含圈存指示符；由所述服务器计算机评估所述交易请求消息；由所述服务器计算机基于所述评估确定与所述账户标识符相关联的授权计算机；由所述服务器计算机将所述交易请求消息发送至所述授权计算机；由所述服务器计算机接收来自所述授权计算机的指示批准所述交易的交易响应消息，其中，所述交易响应消息包括用于更新在所述便携式设备中的所述存储器单元中的余额量的脚本；以及由所述服务器计算机将所述交易响应消息发送至所述访问设备，其中，使用所述脚本修改存储在所述便携式设备的所述存储器单元中的所述余额量。

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】2014.03.11 US 61/951,4281.一种方法，包括：在包括数据处理器和存储器单元的便携式设备与访问设备交互之后，由服务器计算机接收用于交易的交易请求消息，所述交易请求消息包括多个数据字段，所述多个数据字段包括交易金额数据字段、补充数据字段和账户标识符数据字段，其中，所述账户标识符数据字段包含与所述便携式设备相关联的账户标识符，所述补充数据字段包含圈存金额，并且所述交易金额数据字段包含圈存指示符；由所述服务器计算机评估所述交易请求消息；由所述服务器计算机基于所述评估确定与所述账户标识符相关联的授权计算机；由所述服务器计算机将所述交易请求消息发送至所述授权计算机；由所述服务器计算机接收来自所述授权计算机的指示批准所述交易的交易响应消息，其中，所述交易响应消息包括用于更新在所述便携式设备中的所述存储器单元中的余额量的脚本；以及由所述服务器计算机将所述交易响应消息发送至所述访问设备，其中，使用所述脚本修改存储在所述便携式设备的所述存储器单元中的所述余额量。2.如权利要求1所述的方法，其中，在确认由所述账户标识符标识的账户中存在所述圈存金额时，生成所述交易响应消息。3.如权利要求1所述的方法，其中，所述交易请求消息是在所述交易金额数据字段中具有零值指示的原始信贷交易(OCT)消息。4.如权利要求3所述的方法，其中，在所述OCT消息的现有数据字段中指示所述圈存金额，所述现有数据字段被修改以结合所述圈存金额。5.如权利要求1所述的方法，其中，在所述交易金额数据字段中的所述圈存指示符指示所述交易请求消息不要求清算和结算过程。6.如权利要求1所述的方法，其中，所述圈存金额是从由所述账户标识符标识的账户借记的，并且存储在所述便携式设备的所述存储器单元中的所述余额量被增加所述圈存金额。7.如权利要求1所述的方法，其中，所述圈存指示符是零值金额。8.如权利要求1所述的方法，其中，所述交易请求消息是由所述访问设备生成的。9.一种服务器计算机，包括：处理器，所述处理器用于执行指令以便：在包括数据处理器和存储器单元的便携式设备与访问设备交互之后，接收用于交易的交易请求消息，所述交易请求消息包括多个数据字段，所述多个数据字段包括交易金额数据字段、补充数据字段和账户标识符数据字段，其中，所述账户标识符数据字段包含与所述便携式设备相关联的账户标识符，所述补充数据字段包含圈存金额，并且所述交易金额数据字段包含圈存指示符；评估所述交易请求消息；基于所述评估确定与所述账户标识符相关联的授权计算机；将所述交易请求消息发送至所述授权计算机；接收来自所述授权...

【专利技术属性】
技术研发人员：S·辛格，T·塔茹格瑞拉，
申请(专利权)人：维萨国际服务协会，
类型：发明
国别省市：美国;US